Venitul dvs. poate atinge vârful înainte de a fi gata

Conţinut

• Cele mai mari câștiguri vin devreme
• Economisiți devreme și evitați fluirea stilului de viață

Multe sau toate produsele prezentate aici provin de la partenerii noștri care ne compensează. Acest lucru poate influența despre produsele despre care scriem și unde și cum apare produsul pe o pagină. Cu toate acestea, acest lucru nu influențează evaluările noastre. Opiniile noastre sunt ale noastre. Iată o listă a partenerilor noștri și iată cum câștigăm bani. Informațiile de investiții furnizate în această pagină sunt doar în scop educativ. NerdWallet nu oferă servicii de consiliere sau de intermediere și nici nu recomandă sau sfătuiește investitorii să cumpere sau să vândă anumite acțiuni sau valori mobiliare.

Majoritatea calculatoarelor de pensionare sunt optimiste pentru o eroare. Ei presupun că veniturile noastre vor crește de-a lungul vieții noastre profesionale sau cel puțin vor rămâne aproximativ la fel.

În realitate, veniturile noastre sunt susceptibile să atingă vârfuri - și uneori decenii - înainte de a ne retrage. Gandeste-te la asta:

• Cele mai mari creșteri salariale ale oamenilor tind să aibă loc între 20 și 30 de ani, cu creșteri mai modeste în timpul vieții medii, urmate de scăderi, potrivit unei analize din 2016 a înregistrărilor de venituri din securitatea socială subscrise de Banca Federală a Rezervei din New York.

• Cercetătorii au descoperit că majoritatea veniturilor oamenilor ajung la vârsta de 45 de ani, deși primii 20% dintre salariați au atins un vârf în vârstă de 50 de ani.

• Mai mult de jumătate dintre cei care intră în anii '50 cu un loc de muncă stabil sunt concediați sau forțați să iasă în altă parte, iar marea majoritate nu își revin financiar, potrivit analizei realizate de ProPublica și Institutul Urban.

Acestea pot fi statistici sumbre, dar dacă sunteți tentați să amânați economiile pentru pensionare, luați aminte.

„Când ai 40 de ani și lucrurile merg bine, te gândești:„ OK, pot vedea când lucrurile se vor îmbunătăți și atunci pot economisi pentru pensionare ”, spune Gary Burtless, economist la Brookings Institution care studiază tiparele de câștig. „Și zilele acelea pur și simplu nu vin.”

Cele mai mari câștiguri vin devreme

Ceea ce este adevărat în medie pentru un grup de oameni s-ar putea să nu fie adevărat pentru o persoană, desigur. Înțelegerea acestor tipare generale ar putea ajuta oamenii să ia decizii mai bune cu privire la cheltuieli, economii și când să se retragă.

În general, cu cât oamenii au mai multă educație, cu atât câștigă mai mulți bani de-a lungul vieții și cu atât câștigurile lor sunt mai mari, spune Burtless.

„Pentru cineva cu un post de profesor la o universitate, s-ar putea să fie atunci când se află în a doua jumătate a anilor 50, spre deosebire de a doua jumătate a anilor 30, ceea ce ar putea fi pentru cumnatul tău care a eșuat pentru a termina liceul ”, spune Burtless.

Dar anii '50 tinde să fie un deceniu periculos pentru muncitori, potrivit ProPublica, o redacție independentă nonprofit, și Institutul Urban, un grup de reflecție nonprofit care cercetează probleme sociale și economice.

Cercetătorii au descoperit că 56% dintre lucrătorii cu normă întreagă, cu vârsta cuprinsă între 51 și 54 de ani, au suferit o pierdere involuntară de locuri de muncă după vârsta de 50 de ani, care a avut un impact economic substanțial, fie prin reducerea câștigurilor lor cu cel puțin 50%, fie prin rezultatul a șase luni sau mai mult şomaj. Venitul mediu pe gospodărie al acestor lucrători a scăzut cu 42% și doar unul din 10 a câștigat vreodată la fel de mult după ce și-a părăsit locul de muncă ca înainte. Încă 9% și-au părăsit locul de muncă involuntar din motive personale, cum ar fi sănătatea. Analiza s-a bazat pe date din Studiul de sănătate și pensionare de la Universitatea din Michigan, care urmărește 20.000 de persoane din S.U.A.

Economisiți devreme și evitați fluirea stilului de viață

Întreruperile locurilor de muncă și câștigurile în scădere ajută la explicarea de ce atât de mulți oameni de 60 de ani au economisit atât de puțin, spune Burtless.

„În loc să ai ultimii ani în care nu mai ai copii în casă pentru a-ți crește economiile, îți folosești economiile chiar înainte de a ajunge la vârsta de pensionare”, spune el.

Persoanele care intră în vârstă de 50 de ani fără a fi economisit suficient pentru pensionare ar putea avea nevoie să planifice să lucreze mai mult sau să-și reducă cheltuielile, mai degrabă decât să presupună că creșterea veniturilor îi va ajuta să facă deficitul, spune planificatorul financiar certificat Michael Kitces, care blogează la Nerd’s Eye View.

Kitces îi sfătuiește pe cei între 20 și 30 de ani să se angajeze să pună jumătate din creșterile lor în fonduri de pensionare. Deoarece aceste creșteri vor fi probabil cele mai mari în primii ani, economisirea a jumătate poate face ca fondurile de pensionare să înceapă în timp ce limitează „inflația stilului de viață” sau tendința de a cheltui mai mult pe măsură ce veniturile cresc.

Poate fi tentant să luați o ipotecă mare, de exemplu, gândindu-vă că viitoarele creșteri salariale vor face plățile mai ușor de gestionat sau să sărbătoriți o creștere prin cumpărarea unei mașini mai sofisticate. Dacă venitul dvs. nu crește - sau începe să scadă - poate fi dureros să reduceți sau să vă întoarceți la vehicule mai simple. (De asemenea, cu cât stilul tău de viață este mai scump, cu atât vei avea nevoie de mai mulți bani pentru a te retrage.)

„Recunoașteți că este mult mai greu să scoatem ceva din viața noastră decât să nu-l adăugăm în viața noastră în primul rând”, spune Kitces.

Acest articol a fost scris de NerdWallet și a fost publicat inițial de The Associated Press.