Ce sunt beneficiile de retragere garantate și beneficiarii de venituri pe viață?

Conţinut

• Portofelul 1 față de Portofelul 2
• Găsirea unei anuități cu un călător cu venituri

Există o mulțime de modalități de a crea venituri din pensii, dar doar câteva dintre ele au garanții.

Beneficiarii garantați de retragere și beneficiarii de venituri pe viață sunt caracteristici oferite cu unele contracte de anuitate variabile - și pot fi destul de atrăgători, deoarece fac exact asta; garantează venituri pe viață.

Acestea sunt numite „călăreți” deoarece sunt garanții contractuale atașate contractului de asigurare (o renta este un contract de asigurare). Ei se asigură că nu vă supraviețuiți banilor. Iată cum funcționează.

Portofelul 1 față de Portofelul 2

Acești călăreți cu venituri funcționează prin crearea a ceea ce numim „Portofelul 1” și „Portofelul 2”. Portofelul 1 reprezintă bani reali. Dacă predați renta, aceasta este ceea ce obțineți.

„Portofelul 2” este o înregistrare contabilă denumită „baza dvs. de venit”. Nu sunt bani reali. Este o metodă contabilă utilizată pentru a calcula suma venitului garantat pe care îl puteți retrage dacă activați riderul. De obicei, există un procent de retragere care este legat de vârsta dvs.

De exemplu, călărețul ar putea specifica că puteți retrage 4% din valoarea reală a contractului mai mare (Portofelul 1) sau baza de venit (Portofelul 2) dacă începeți să luați retrageri între 60 și 64, 4,5% dacă începeți între 65 și 69 și 5% dacă începeți să luați venituri la 70 sau mai târziu.

Portofelul 2 este utilizat pentru a oferi un rezultat minim cunoscut (asigurare), dar dacă investițiile sunt mai bune decât garanțiile oferite de Portofelul 2, atunci venitul dvs. ar putea fi mai mare decât suma minimă.

Găsirea unei anuități cu un călător cu venituri

Sunt niște produse cu adevărat grozave, dar, ca și în cazul oricărei investiții, faceți-vă mai întâi temele. Când căutați o renta variabilă care să ofere un beneficiar garantat de retragere sau un călător cu venituri pe viață, iată ce trebuie să căutați:

1. Înțelegeți condițiile călărețului.
   Utilizatorii cu venituri pe viață pot fi menționați folosind mai mulți termeni diferiți, iar un călăreț cu venituri pe viață nu este același cu un beneficiu minim de retragere garantat.
2. Taxe mici.
   Taxele totale pe care le plătiți anual, inclusiv orice taxă plătită consilierului dvs., ar trebui să fie de 3% pe an sau mai puțin.
3. Nu este necesară anuitizarea.
   Doriți să găsiți un călăreț minim de retragere garantat al călărețului cu venituri pe viață, care să nu vă oblige să vă anulați contractul pentru a-l exercita. Ce inseamna asta? Înseamnă că puteți retrage o sumă garantată în fiecare an (de exemplu, 5%), dar dacă ați avut nevoie, puteți accesa în continuare principalul rămas (deși acest lucru poate reduce suma venitului garantat pe care l-ați putea retrage). De asemenea, înseamnă că la moartea ta, orice fonduri rămase sunt încă disponibile pentru a fi transmise moștenitorilor.
4. Un progres anual care vă blochează baza de venituri.
   Această caracteristică înseamnă că veniturile viitoare pot crește și nu în jos. Cum functioneazã? În fiecare an, la aniversarea contractului dvs., compania de anuitate aruncă o privire asupra valorii contului dvs. Dacă este mai mare decât în ​​anul precedent, noua sumă devine baza dvs. de venit pe baza căreia se calculează beneficiul de retragere garantat sau riderul de venit pe viață. Dacă valoarea contractului este mai mică decât în ​​anul precedent, baza dvs. de venit rămâne așa cum era, astfel încât baza dvs. de venit nu poate scădea; doar sus.
5. O companie de asigurări care are calificări de calitate.
   O garanție este la fel de bună ca și compania care o emite. Din punct de vedere istoric, garanțiile companiei de asigurări au fost ceva pe care te poți baza. Pentru a fi în siguranță, asigurați-vă că cumpărați de la companii care au calificări de calitate. Pentru un strat suplimentar de siguranță, unii oameni preferă să aleagă două sau trei companii de asigurări de calitate care oferă polițe cu caracteristicile descrise mai sus și își distribuie banii între ele.

Dacă sunteți în căutarea unei anuități care să aibă o funcție de venit garantat, vă recomandăm să căutați AnnuityFYI, care păstrează o listă actualizată a anuităților competitive care oferă fie un beneficiu minim de retragere garantat, fie un călător cu venituri pe viață.

Legate de: Cele mai bune polițe de asigurare a vieții întregi