Rata medie a împrumutului de afaceri: Ce să știți despre costurile dobânzii

Conţinut

• Care este rata dobânzii la un împrumut de afaceri?
• Are un împrumut pentru întreprinderi mici o rată a dobânzii fixă ​​sau variabilă?
• Cât costă taxele de împrumut?
• Cum se compară ratele împrumuturilor de afaceri
• Care sunt ratele dobânzilor la împrumutul de afaceri?

Multe sau toate produsele prezentate aici provin de la partenerii noștri care ne compensează. Acest lucru poate influența despre produsele despre care scriem și unde și cum apare produsul pe o pagină. Cu toate acestea, acest lucru nu influențează evaluările noastre. Opiniile noastre sunt ale noastre. Iată o listă a partenerilor noștri și iată cum câștigăm bani.

Rata medie a dobânzii la împrumuturile de afaceri variază de la 2,58% la 7,16% la bănci, conform celor mai recente date de la Federal Reserve. Dar ratele depind de mulți factori - și pot atinge chiar și trei cifre în unele cazuri.

Înțelegerea costurilor împrumuturilor pentru întreprinderi mici vă poate pune într-o poziție mai puternică de a alege cea mai bună opțiune și de a economisi bani ca proprietar de afacere. Iată ce trebuie să știți despre ratele și comisioanele împrumuturilor de afaceri.

Care este rata dobânzii la un împrumut de afaceri?

Rata dobânzii la un împrumut de afaceri este, în esență, cât vă taxează un creditor pentru finanțare. Pentru a găsi împrumuturi de afaceri cu dobândă redusă, cumpărați, deoarece următoarele pot afecta tarifele oferite:

• Creditorul. Împrumuturile bancare pentru întreprinderile mici au de obicei cele mai mici rate, dar calificări dure. Creditorii online au cerințe de eligibilitate mai slabe, dar costuri

• Tipul împrumutului. Împrumutătorii oferă multe tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici, iar ratele variază în funcție de produs. Cea mai bună ofertă se referă adesea la împrumuturile susținute de Administrația Small Business din S.U.A. Ratele împrumuturilor SBA variază de la 5,50% la 8%.

• Situația dvs. financiară. Creditorul va analiza criteriile de eligibilitate, cum ar fi scorul dvs. de credit, timpul petrecut în afaceri și veniturile afacerii dvs. Dacă pareți a fi un împrumutat riscant, rata oferită va fi probabil mai mare.

• Garanția dumneavoastră. Împrumutătorii vă pot oferi o rată mai bună dacă vă asigurați împrumutul cu garanții comerciale, cum ar fi inventarul sau proprietatea. Acest lucru reduce riscul împrumutătorului, deoarece poate confisca aceste active pentru neplată.

Alte lucruri care pot influența ratele dobânzii la creditele comerciale includ condițiile pieței, suma totală împrumutată și durata perioadei de rambursare.

Are un împrumut pentru întreprinderi mici o rată a dobânzii fixă ​​sau variabilă?

Un împrumut pentru întreprinderi mici poate avea o rată a dobânzii fixă ​​sau variabilă. Cu un împrumut cu rată fixă, rata dobânzii și plata lunară nu se modifică pe durata de viață a împrumutului, ceea ce face mai ușor bugetarea pentru rambursare.

Împrumuturile la termen cu sumă forfetară au de obicei rate fixe. Acest tip de împrumut este cel mai potrivit pentru achiziții unice de afaceri și necesități de finanțare pe termen lung, cum ar fi finanțarea unei expansiuni majore a afacerii, cumpărarea de bunuri imobiliare sau refinanțarea datoriilor.

»

Un împrumut cu rată variabilă poate avea o rată inițială mai mică decât un împrumut cu rată fixă, dar această rată poate crește sau scădea deoarece este legată de un indice subiacent care fluctuează în funcție de piață. Aceasta înseamnă că plățile dvs. pot varia, ceea ce poate face bugetul mai dificil.

O linie de credit de afaceri poate veni cu o rată a dobânzii variabilă. Vă permite să împrumutați bani și să îi rambursați continuu, așa cum ați face cu un card de credit. Acest tip de împrumut este mai bun pentru proprietarii de afaceri care nu au nevoie de o sumă stabilită de bani, dar au nevoie de acces ușor la numerar, indiferent dacă este vorba de fonduri de urgență sau de fond de rulment pe termen scurt.

Cât costă taxele de împrumut?

Taxele de împrumut de afaceri sunt adesea inevitabile și pot face scumpirea împrumuturilor. Împrumutătorii pentru întreprinderi mici percepe sume variabile pentru comisioanele inițiale - de la 0% la 10% din suma împrumutului - în funcție de factori precum mărimea împrumutului dvs., durata termenului de rambursare, scorul dvs. de credit și tipul de împrumut de afaceri.

Când solicitați un împrumut pentru întreprinderi mici, creditorul dvs. ar trebui să fie transparent cu privire la ceea ce acoperă fiecare taxă și să explice orice nu înțelegeți.

Iată câteva taxe obișnuite care pot fi incluse cu un împrumut pentru întreprinderi mici:

• Taxa de inițiere. O taxă inițială percepută pentru procesarea unui nou împrumut.

• Taxă de subscriere. Taxe colectate de subscriitori care examinează și verifică documentele pe care le-ați furnizat, inclusiv situații financiare, extrase bancare personale, rapoarte de credit și declarații fiscale.

• Costuri de închidere. Taxe asociate cu deservirea împrumutului, cum ar fi o taxă de ambalare a împrumutului, o evaluare a imobilelor comerciale sau o evaluare a afacerii.

• Taxă de garantare a împrumutului SBA. Creditele SBA vin de obicei cu o taxă de garanție de la 0,25% la 3,75%, în funcție de mărimea împrumutului. Cu toate acestea, aceste taxe sunt temporar renunțate ca parte a celui mai recent pachet de ajutor pentru coronavirus.

Cum se compară ratele împrumuturilor de afaceri

Cel mai bun mod de a compara ratele împrumuturilor de afaceri este rata procentuală anuală. Include nu doar rata dobânzii, ci și comisioanele aferente împrumuturilor menționate mai sus.

De exemplu, să presupunem că aveți un credit excelent și că sunteți aprobat pentru un împrumut de afaceri de 50.000 USD cu un termen de cinci ani și un APR de 15%. Pentru acest împrumut, veți efectua plăți lunare de 1.190 USD și veți plăti în total 21.370 USD în dobânzi.

Ce se întâmplă dacă faceți cumpărături și găsiți un împrumut cu o rată mai mică? Cu un APR de 10%, plata lunară va scădea cu 128 USD și veți economisi 7.629 USD în costurile totale ale dobânzilor, conform calculatorului de împrumuturi de afaceri al NerdWallet.

Care sunt ratele dobânzilor la împrumutul de afaceri?