Refinanțarea ARM: ar trebui să vă mutați la un credit ipotecar cu rată fixă?

Conţinut

• Rata mea ARM se resetează în curând?
• Vreau mai multă stabilitate la plată?
• Am de gând să stau o vreme în această casă?

Multe sau toate produsele prezentate aici provin de la partenerii noștri care ne compensează. Acest lucru poate influența despre produsele despre care scriem și unde și cum apare produsul pe o pagină. Cu toate acestea, acest lucru nu influențează evaluările noastre. Opiniile noastre sunt ale noastre. Iată o listă a partenerilor noștri și iată cum câștigăm bani.

Ipotecile cu rată ajustabilă sau ARM-urile sunt atractive, deoarece oferă rate introductive mici și fixe. Dar, după cum sugerează cuvântul „reglabil”, aceste rate nu durează pentru totdeauna.

Ar trebui să refinanțezi un ARM la un credit ipotecar cu rată fixă? Puneți-vă următoarele întrebări.

Dacă răspundeți „da” la unul sau mai mulți, este posibil să fiți gata pentru o refinanțare ARM.

»

Rata mea ARM se resetează în curând?

Un ARM începe cu o rată a dobânzii scăzută, fixată pentru o perioadă prestabilită de timp. După încheierea perioadei fixe, rata dobânzii se ajustează periodic la rata curentă ARM, așa cum a fost stabilită de creditorul dvs. Cât de des se întâmplă acest lucru poate fi găsit în numele împrumutului.

De exemplu, cu un braț 5/1, rata dvs. va rămâne blocată în primii cinci ani, apoi se va reseta în fiecare an după aceea. Dacă rata ARM este mai mare la resetarea anuală, plata ipotecii dvs. ar putea crește, iar dacă este mai mică, plata dvs. ar putea scădea.

Sfat nerd: creditorul dvs. trebuie să vă informeze cu privire la noua dvs. plată cu până la opt luni înainte de prima resetare a ratei ARM. Folosiți acest timp pentru a vă cântări opțiunile.

Nu puteți face nimic atunci când rata ARM se resetează. Dacă decideți să faceți acest lucru, plata dvs. lunară poate fluctua - potențial drastic - în viitor. Dacă noua plată nu se va potrivi bugetului dvs., luați în considerare o refinanțare ARM.

Puteți refinanța într-un alt ARM sau un credit ipotecar cu rată fixă. Deși este posibil să puteți bloca o rată scăzută cu un alt ARM, refinanțarea la o ipotecă cu rată fixă ​​vă va permite să evitați ajustări ulterioare ale ratei în viitor. Asigurați-vă că alegeți lungimea corectă a împrumutului.

Steve Garrett, consultant ipotecar la domiciliu la Wells Fargo, spune că cea mai mare greșeală pe care o fac consumatorii atunci când refinanțează un ARM la un credit ipotecar cu rată fixă ​​începe cu un împrumut fix pe 30 de ani.

Dacă ați plătit un ARM de cinci ani, este mai logic să vă acordați credit pentru acești cinci ani și să refinanțați o ipotecă cu rată fixă ​​cu un termen de 25 de ani sau mai puțin, spune el.

»

Vreau mai multă stabilitate la plată?

Deși ARM-urile au uneori plafoane care limitează cât de mult se poate modifica rata și plata ipotecii dvs. cu fiecare ajustare, este posibil să nu vă simțiți confortabil cu incertitudinea.

O refinanțare ARM a unei ipoteci cu rată fixă ​​poate face mai ușor bugetul pentru viitorul dvs. Deși împrumuturile cu rată fixă ​​tind să aibă rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile cu rată ajustabilă în perioada introductivă, refinanțarea la o rată fixă ​​vă va oferi garanția unei plăți lunare mai previzibile.

Am de gând să stau o vreme în această casă?

Dacă intenționați să locuiți în casa dvs. actuală pentru o perioadă lungă de timp, Garrett spune că refinanțarea unui ARM la un credit ipotecar cu rată fixă ​​este adesea o idee bună. Cu toate acestea, el subliniază că refinanțarea nu este o mișcare potrivită pentru toată lumea, mai ales dacă intenționați să locuiți în casa dvs. doar câțiva ani.

Costurile de închidere a refinanțării pot adăuga până la 5% din principalul dvs. restant. Aceste costuri pot include puncte de reducere, comisioane de inițiere și penalități de plată anticipată și cu siguranță se pot adăuga.

Garrett sugerează să vă asigurați că veți recupera orice costuri de închidere în termen de 36 de luni de la refinanțarea ARM-ului la o ipotecă cu rată fixă.

Nu sunteți sigur dacă o refinanțare ARM are sens pentru dvs.? Strângeți numerele cu calculatorul nostru de refinanțare.