Un ghid pentru desemnările profesionale din industria de planificare a colegiilor

Conţinut

• Planificator financiar certificat (CFP)
• Specialist certificat în planificarea colegiului (CCPS)
• Agent de bursă sau reprezentant înregistrat
• Contabil public certificat (CPA)
• Preparator profesionist FAFSA
• Bursă sau expert în ajutor financiar
• Alte denumiri

Chiar și pentru părinții cu cunoștințe practice ale diferitelor conturi de economii ale colegiului, punerea în aplicare a planurilor dvs. poate fi încă copleșitoare. Angajarea unui profesionist de încredere poate lua o mare parte din presiunea părinților care gestionează deja vieți ocupate.

Dar alegerea unui profesionist se poate simți ca o sarcină la fel de descurajantă și confuză. Există o mulțime de oameni care pretind că sunt experți, dintre care mulți au denumiri oficiale după numele lor. Există, de asemenea, o mulțime de povești de groază despre părinții care au fost înșelați din sute sau mii de dolari de către profesioniști care nu au evoluat conform reclamei.

Iată un manual despre unele dintre denumirile mai credibile pe care ați putea dori să le luați în considerare dacă cumpărați pentru ajutor.

Planificator financiar certificat (CFP)

Desemnarea CFP este probabil cea mai recunoscută desemnare din industria planificării financiare și din motive întemeiate. Pentru a deveni Planificator Financiar Certificat, o persoană trebuie să aibă o diplomă de licență, să finalizeze 18-24 de luni de studiu și să susțină un examen riguros de licențiere.

În plus, Consiliul de standarde al PCP răspunde activ la reclamațiile cu privire la licențiați. Nu este neobișnuit ca consiliul să revoce licențele celor care se consideră că acționează sub standardele profesionale acceptate.

Cu toate acestea, în timp ce o PCP are o pregătire extinsă în planificarea financiară și procesul de investiții, nu beneficiază de formare exhaustivă în planificarea colegiilor. Deci, cel mai bine este să luați în considerare desemnarea CFP ca un standard minim pentru un profesionist în planificarea colegiilor. În mod ideal, dacă alegeți să angajați un CFP, acesta va avea acreditări suplimentare sau o experiență extinsă în lucrul cu planificarea colegiului.

Desemnările mai puțin cunoscute care pot fi considerate destul de echivalente cu desemnarea CFP sunt desemnările Chartered Financial Consultant (ChFC) și Personal Financial Specialist (PFS).

Un loc minunat pentru a începe să căutați o CFP se află în directorul Comitetelor standardelor CFP sau contactând Asociația locală de planificare financiară.

Specialist certificat în planificarea colegiului (CCPS)

În timp ce titlul în sine pare destul de impresionant și util, fundalul real și formarea acestor persoane pot varia foarte mult. Pentru a obține o licență conform site-ului web al NICCP, un consilier trebuie să dețină doar „orice tip de licență financiară”.

Întrucât multe dintre „licențele financiare” acceptabile nu necesită nici măcar o diplomă universitară, este recomandabil să folosiți un consilier cu această desemnare numai dacă au o pregătire și acreditări mai extinse. Dacă dețin această desemnare și nu sunt un agent de tranzacționare licențiat sau un consilier de investiții, legal nu ar trebui să vă ofere sfaturi de investiții.

Dacă doriți să găsiți un profesionist cu acreditări CCPS, puteți vizita site-ul web al Institutului Național al Planificatorilor Colegiilor Certificați.

Agent de bursă sau reprezentant înregistrat

Un reprezentant înregistrat, cunoscut mai frecvent ca „agent de bursă”, este un profesionist în investiții care lucrează pentru o firmă de brokeraj din Wall Street precum Merrill Lynch. A deveni agent de bursă necesită promovarea unui examen destul de dificil, cunoscut sub numele de seria 7, care acoperă în primul rând principiile investiționale.

Agenții de bursă variază foarte mult în ceea ce privește capacitatea și concentrarea lor și pot avea o formare redusă sau deloc în planificarea financiară. Aceasta înseamnă că există agenți de bursă acolo care vor fi minunați să vă ajute să planificați și să economisiți pentru facultate, precum și cei care au o experiență foarte mică.

Deoarece marea majoritate a agenților de bursă lucrează la comision, există un conflict natural de interese între nevoile dvs. și veniturile acestora. Deseori, un agent de bursă va câștiga bani numai dacă investiți cu ei, ceea ce le poate orbi capacitatea de a oferi sfaturi imparțiale. Mai mult, recomandările de investiții ale multor brokeri sunt limitate de relațiile firmelor lor cu alte companii de investiții.

De exemplu, o firmă mare din Wall Street poate avea doar acorduri cu o parte din companiile care oferă planuri Secțiunea 529. Astfel, recomandarea unui agent de bursă se poate baza mai mult pe ceea ce vă pot oferi prin firma lor decât pe ceea ce este cel mai potrivit pentru dvs.

În general, cel mai bun mod de a găsi un agent de bursă este de a întreba alți prieteni sau profesioniști în care aveți încredere. După ce ați redus-o la câțiva potențiali candidați, puteți efectua o verificare a istoricului abreviată pe site-ul web al Asociației Naționale a Dealerilor de Valori Mobiliare.

Contabil public certificat (CPA)

În timp ce majoritatea contabililor publici autorizați nu oferă sfaturi de investiții specifice, aceștia sunt de neprețuit în maximizarea beneficiilor dvs. fiscale legate de facultate. Multe lucruri, cum ar fi bursa Hope și creditul pentru învățarea pe viață, precum și retragerea Secțiunii 529 și Education IRA, au reguli fiscale complexe.

Chiar dacă utilizați deja un CFP de încredere sau un reprezentant înregistrat pentru a vă ajuta să vă gestionați investițiile în facultate, acestor persoane li se interzice, de obicei, prin lege să vă ofere sfaturi fiscale. Utilizarea unui CPA împreună cu unul dintre acești alți profesioniști vă va ajuta să vă asigurați că vă maximizați deducerile și creditele fiscale.

Desemnarea agentului înscris (EA) este o denumire mai puțin cunoscută, dar echivalentă în lumea pregătirii impozitelor.

Preparator profesionist FAFSA

Nu este necesară o denumire pentru ca cineva să fie plătit pentru a ajuta oamenii să-și completeze formularul FAFSA. Practic oricine se poate extinde ca „Preparator profesionist FAFSA”, ceea ce este puțin înfricoșător.

Dacă într-adevăr simțiți că aveți nevoie de ajutor pentru a completa formularul FAFSA (instrucțiunile sunt foarte clare atunci când completați formularul online), luați în considerare solicitarea de ajutor a pregătitorului de impozite sau a planificatorului financiar.

Bursă sau expert în ajutor financiar

Din nou, acesta este unul dintre domeniile în care nu este necesară nicio desemnare pentru a vă numi expert. Bineînțeles, există o mulțime de escrocherii construite pe promisiunile unor burse uriașe și pachete de ajutoare financiare suculente.

Nu aveți nevoie de un profesionist plătit pentru a vă ajuta să participați la programe federale și de ajutor de stat. De fapt, biroul de asistență financiară de la colegiul dvs. ales este acolo pentru a vă ajuta să îndepliniți acele sarcini exacte.

Asta nu înseamnă că nu există profesioniști care să cunoască lumea burselor ca pe dos. Dacă puteți găsi cu adevărat unul dintre acești profesioniști și aveți un student care se poate califica pentru burse mai obscure, acesta ar putea fi o persoană minunată pe care să o aveți în colțul dvs.

Când vine vorba de alegerea unuia dintre acești profesioniști, cea mai bună metodă va fi o recomandare solidă de la cineva care le-a folosit deja. Întrebați alți părinți și profesioniști financiari dacă au lucrat cu cineva demn de încrederea dvs.

Alte denumiri

Industria de investiții și planificare este plină de desemnări mai puțin recunoscute, care sunt adesea denaturate pentru a atrage noi clienți. Deși niciuna dintre aceste denumiri nu este un lucru rău, acestea ar trebui considerate desemnări „bonus” pentru un profesionist în planificarea colegiilor. Aceste denumiri includ MBA, CLU, CIMA, CFA și orice tip de licență de asigurare.

În plus, trebuie să fiți conștienți de desemnările create de firme de investiții mai mari și acordate numai angajaților lor. Desemnările ca „Specialist în planul Secțiunii 529” ar fi putut solicita doar unei persoane să urmeze o clasă de o zi și să fie atât de mult un strat de marketing, cât și o acreditare reală.