Cum să obțineți aprobarea prealabilă pentru o ipotecă și de ce contează
Conţinut
- Precalificat sau aprobat în prealabil?
- De ce documente veți avea nevoie pentru o aprobare prealabilă a ipotecii?
- Aprobările prealabile ipotecare nu sunt un lucru sigur
- Când nu este necesară aprobarea prealabilă
- Ce spune scrisoarea dvs. de pre-aprobare a ipotecii
- Acum putem cumpăra?
Ați căutat online doar acasă, cartiere de croazieră care caută „asta e!” casa și imaginându-vă pe noua verandă umbrită. Știți că sunt multe de făcut înainte de a ajunge la vânătoarea cu adevărat serioasă a casei, dar este greu de rezistat.
Stai așa, ești aproape acolo. Trebuie să aveți un lucru la îndemână înainte de începerea distracției: scrisoarea dvs. de aprobare prealabilă.
Obțineți aprobarea prealabilă pentru ipoteca dvs.Precalificat sau aprobat în prealabil?
Terminologia ipotecară poate fi confuză. O etapă importantă pentru a deveni un cumpărător serios este înțelegerea diferenței dintre a fi pre-calificat și pre-aprobat.
Precalificarea înseamnă că ați fost inițial verificat de un creditor. Îți bagă piciorul în ușă. De obicei, veți trimite câteva informații de bază, iar creditorul va furniza o estimare aproximativă a ceea ce v-ați putea permite. Sincer, acest lucru nu vă va ajuta prea mult în eforturile dvs. de a încheia o afacere de strângere de mână pe o casă.
Pe de altă parte, o aprobare prealabilă a ipotecii duce procesul de împrumut preliminar cu un pas mai departe. Se colectează informații financiare suplimentare, inclusiv un raport de credit. În unele cazuri, vi se poate solicita să furnizați multe dintre aceleași documente care vor fi necesare pentru finalizarea procesului de împrumut real, inclusiv declarații de impozite, extrase de cont bancare și verificarea angajării. Cu o scrisoare prealabilă de la creditorul dvs., agenții imobiliari și vânzătorii știu că sunteți un cumpărător serios.
Această scrisoare poate fi arătată vânzătorilor atunci când licitează pentru o proprietate. Dovedește că aveți deja sprijin și capacitatea de a continua cu vânzarea, ceea ce vă face un cumpărător mult mai atractiv pentru vânzători.
De ce documente veți avea nevoie pentru o aprobare prealabilă a ipotecii?
Am menționat că va trebui să furnizați câteva informații atunci când solicitați aprobarea prealabilă, pentru a vă demonstra istoricul financiar și fiabilitatea. Aceasta poate include:
Informații personale, cum ar fi permisul de conducere, numărul de securitate socială, starea civilă, informațiile de contact și adresa
Declarațiile recente din conturile dvs. bancare și orice conturi de investiții (exact cât de departe va trebui să mergeți depinde de creditor)
Informații privind ocuparea forței de muncă, inclusiv locul în care ați lucrat și pentru cât timp, precum și cote de salariu recente și formulare de impozit pe venit W-2 din ultimii doi ani
Totalul cheltuielilor dvs. lunare, care include facturile pe care le plătiți regulat
Starea dvs. financiară generală, care include toate activele dvs. (stocuri, 401 (k), IRA-uri, obligațiuni, numerar) și toate pasivele dvs. (orice datorii, cum ar fi datorii pe card de credit, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto)
Declarații de profit și pierdere dacă lucrați pe cont propriu
Venituri din proprietate din închiriere
Cecuri anulate pentru chirie, care arată istoricul plăților
Scrisori cadou, dacă utilizați un cadou de la o rudă pentru a ajuta la acoperirea avansului
Este util să creați un dosar în Google Drive sau Dropbox unde puteți încărca și actualiza toate documentele într-un singur loc. Dacă alegeți în cele din urmă un creditor diferit de cel pe care l-ați utilizat pentru aprobarea prealabilă, veți putea partaja documente cu doar câteva clicuri.
Comparați creditorii de top
Aprobările prealabile ipotecare nu sunt un lucru sigur
O scrisoare de aprobare prealabilă a ipotecii vă pune cu capul și umerii deasupra altor cumpărători care ar putea fi interesați de aceeași casă ca dvs. - dar nu este o garanție. Procesul de aprobare prealabilă nu include o revizuire completă a subscrierii de către creditor, deci nu este un angajament absolut să vă acordați un împrumut la domiciliu, deși este destul de aproape. Pot exista chiar condiții enumerate în aprobarea prealabilă care sunt condiționate de primirea unui împrumut.
»
În timp ce o aprobare prealabilă este dovada faptului că un creditor este dispus să vă facă împrumuturi, nu este un angajament oficial până când nu finalizați complet procesul de due diligence și cerere. Alte aspecte din timpul procesului de închidere pot împiedica lucrurile, inclusiv o evaluare a valorii casei și capacitatea dvs. de a efectua o avansă suficientă.
Când nu este necesară aprobarea prealabilă
Pot exista motive întemeiate pentru a sări peste aprobarea prealabilă a împrumutului la vânătoare de case. Dacă faceți cercetări preliminare pe o zonă care este pur și simplu o bază potențială nouă de acasă - verificarea prețurilor locuințelor, a școlilor și a stilului de viață - este mai bine să așteptați până când aveți o idee mai bună despre ceea ce sunteți dispus să cheltuiți și unde.
De asemenea, întârziați aprobarea prealabilă dacă trebuie să eliminați câteva riduri din istoricul dvs. de credit. Tragerea scorului dvs. de credit și apoi determinarea ce îmbunătățiri pot fi făcute ar trebui făcută înainte de a solicita aprobarea prealabilă pentru un împrumut.
Cu toate acestea, dacă creditul dvs. este solid și aveți o bună bază financiară, o aprobare prealabilă vă va oferi încredere și flexibilitate pentru a face vânătoare serioasă de case. Agentul dvs. imobiliar ar putea lucra și mai mult pentru a vă găsi proprietatea perfectă și veți avea mai mult efect de pârghie atunci când negociați un preț.
Ce spune scrisoarea dvs. de pre-aprobare a ipotecii
O scrisoare tipică de aprobare prealabilă va conține un limbaj similar cu acesta: „Această aprobare prealabilă este emisă pe baza istoricului dvs. actual de credit, a veniturilor, a activelor și a datoriei - presupunând că nu există modificări în situația dvs. financiară. Această aprobare prealabilă nu trebuie considerată un angajament de împrumut până când nu sunt îndeplinite următoarele condiții:
Un contract de vânzare valabil este inițiat pe o anumită proprietate.
O evaluare satisfăcătoare este finalizată asupra unei astfel de proprietăți.
Selectați un program ipotecar, care permite plata ipotecii dvs. să se încadreze în suma pre-aprobată.
Și compania noastră emite un angajament tarifar în cadrul programului ipotecar menționat mai sus. ”
Scrisoarea va indica adesea un preț de achiziție aproximativ pentru care vă calificați și, de obicei, o dată de expirare, adesea în termen de 90 de zile.
Acum putem cumpăra?
OK, să presupunem că ați primit acea prețioasă bucată de hârtie. Sunteți în joc, practic împachetat și vă mutați la următoarea adresă. Câteva memento-uri rapide:
După cum am menționat mai devreme, nici măcar o scrisoare prealabilă nu este o garanție. De fapt, departamentul de subscriere al unui creditor nu poate emite o ofertă de împrumut fermă până când nu a fost identificată o anumită proprietate. Probabil că nu ați ajuns până acum atât de departe.
Împrumutătorii doresc să aibă niște spațiu mic în cazul în care situația dvs. financiară se schimbă între momentul în care obțineți scrisoarea și când găsiți efectiv o casă și finalizați procesul de aprobare a împrumutului. Asta înseamnă că este important să:
Păstrați-vă finanțele funcționând fără probleme între timp.
Evitați să deschideți orice cont de credit nou - pentru mobilier sau orice altceva veți planifica pentru noua dvs. adresă.
Păstrați liniile de credit existente plătite și fără creșteri substanțiale ale soldului.
Pentru a face o ofertă este adesea necesară o scrisoare de aprobare prealabilă. O aprobare prealabilă a împrumutului ar putea să nu fie o acțiune, dar vă va ajuta să vă bazați.
Vă Sfătuim Să Vedeți
Ce este consolidarea datoriilor și ar trebui să consolidez?
