Majoritatea americanilor merg pe mobil cu aplicații de plată - Iată cum rulează

Conţinut

• Descoperiri cheie
• Utilizatorii aplicației de plată mobilă trimit bani familiei, fac cumpărături online folosind o aplicație
• Majoritatea utilizează aplicații cel puțin săptămânal
• Utilizatorii aplicației de plată mobilă păstrează sute în conturile aplicației
• Unii americani renunță din cauza lipsei de nevoie, a lipsei de încredere
• De luat masa consumatorilor
• Metodologie

Multe sau toate produsele prezentate aici provin de la partenerii noștri care ne compensează. Acest lucru poate influența despre produsele despre care scriem și unde și cum apare produsul pe o pagină. Cu toate acestea, acest lucru nu influențează evaluările noastre. Opiniile noastre sunt ale noastre. Iată o listă a partenerilor noștri și iată cum câștigăm bani.

Aplicațiile de plată mobilă permit oamenilor să trimită bani rapid altor persoane, de obicei gratuit. Aceste aplicații au devenit din ce în ce mai omniprezente pe măsură ce serviciile bancare online cresc: Aproximativ 4 din 5 americani (79%) folosesc aplicații de plată mobilă, potrivit unui nou sondaj NerdWallet.

Există aplicații pentru efectuarea plăților către comercianți online sau la un registru, cum ar fi Samsung Pay, și aplicații pentru trimiterea de bani prietenilor și familiei dvs. (numite adesea aplicații peer-to-peer sau P2P), cum ar fi Venmo și Cash App. Unele aplicații, cum ar fi Apple Pay și PayPal, pot fi utilizate pentru ambele. Aici, NerdWallet folosește termenul umbrelă „aplicații de plată mobilă” pentru a se referi la toate aceste utilizări.

În acest sondaj efectuat la peste 2.000 de adulți americani - dintre care aproximativ 1.600 utilizează aplicații de plată mobilă - comandat de NerdWallet și realizat online de The Harris Poll, am întrebat americanii despre utilizarea aplicațiilor de plată mobilă, inclusiv despre modul în care folosesc aplicațiile și dacă păstrează fonduri în conturile lor. De asemenea, i-am întrebat pe cei care nu folosesc în prezent aplicații de plată mobilă ce le împiedică.

Descoperiri cheie

• Millennials (cu vârste cuprinse între 24 și 39 de ani) sunt generația cu cea mai mare probabilitate de a utiliza aplicații de plată mobilă - 94% le folosesc, comparativ cu 87% dintre Gen Zers (cu vârste cuprinse între 18-23), 88% dintre Gen Xers (cu vârste între 40-55) și 65 de ani % din baby boomers (cu vârste cuprinse între 56-74 de ani).

• Americanii care folosesc aplicații de plată mobilă le folosesc în principal pentru achiziții online prin intermediul comercianților cu amănuntul (53%), plătind prietenii / membrii familiei înapoi (43%) și achitând facturi (40%).

• Aproximativ două treimi din utilizatorii aplicațiilor de plată mobilă (68%) spun că și-au menținut un sold în conturile aplicației de plată mobilă. În medie, cei care folosesc aplicații de plată mobilă au păstrat până la 287 USD în contul lor înainte de a-l transfera în contul lor bancar.

  
  

• Mai mult de 2 din 5 americani care nu folosesc aplicații de plată mobilă (42%) spun motivul pentru care nu au încredere în securitatea aplicațiilor.

Utilizatorii aplicației de plată mobilă trimit bani familiei, fac cumpărături online folosind o aplicație

Aplicațiile de plată mobilă fac rapid și simplu trimiterea de bani către oameni, fără a fi nevoie să trimiteți un cec prin poștă sau să predați numerar. Pot fi ideale pentru împărțirea facturilor, rambursarea împrumuturilor pe termen scurt sau cumpărarea de lucruri online fără un card de credit.

Mai mult de 3 din 5 americani care folosesc aplicații de plată mobilă (61%) le folosesc pentru a trimite bani către ceilalți membri ai familiei, în timp ce aproximativ 2 din 5 utilizează aplicațiile pentru a trimite bani vânzătorilor online (40%) sau prietenilor lor ( 37%).

Peste 2 din 5 utilizatori de aplicații de plată mobilă (43%) folosesc aceste aplicații pentru a rambursa prietenii / membrii familiei, dar trimiterea de bani către persoanele pe care le cunoaștem nu este singurul scop pentru aceste aplicații. Mai mult de jumătate dintre utilizatori (53%) au folosit o aplicație de plată mobilă pentru a plăti o achiziție online prin intermediul unui comerciant cu amănuntul, iar 40% au folosit-o pentru a plăti facturi.

"Aplicațiile de plată mobilă sunt cele mai potrivite pentru trimiterea de bani către prieteni și familie. Pentru achizițiile online sau plățile facturilor, consumatorii sunt mai bine să folosească carduri de debit sau carduri de credit, care oferă o protecție mai mare împotriva fraudei", spune Arielle O'Shea, specialistul bancar al NerdWallet. „Cardurile de credit oferă, de asemenea, recompense, cum ar fi restituirea banilor, ceea ce le face o alegere bună atâta timp cât nu aveți un sold.”

Majoritatea utilizează aplicații cel puțin săptămânal

Majoritatea utilizatorilor de aplicații de plată mobilă le folosesc frecvent - aproape 3 din 5 (58%) le folosesc o dată pe săptămână sau mai des, în timp ce alți 20% le folosesc de mai multe ori pe lună. Americanii mai tineri sunt mai predispuși să folosească frecvent aplicații de plată mobilă decât americanii mai în vârstă. Mai mult de două treimi fiecare dintre Gen Zers și millennials (67% și, respectiv, 71%) le utilizează săptămânal sau mai des, comparativ cu 37% dintre baby boomers.

Utilizatorii aplicației de plată mobilă păstrează sute în conturile aplicației

Aproximativ două treimi din utilizatorii aplicațiilor de plată mobilă (68%) declară că și-au menținut un sold în contul lor, în timp ce 32% transferă imediat banii pe care îi primesc. În medie, utilizatorii păstrează până la 287 USD în contul lor înainte de a-l transfera în contul lor bancar, 46% din utilizatorii aplicațiilor păstrând peste 100 USD în contul lor.

Dintre utilizatorii de aplicații de plată mobilă, bărbații tind să păstreze mai mulți bani în conturile de aplicații decât femeile (396 USD față de 181 USD, în medie), iar Gen Xers și milenialii păstrează mai mulți bani în conturile lor decât alte generații (405 USD, respectiv 337 USD, comparativ cu 88 USD pentru Gen Zers și 189 USD pentru boomeri, în medie).

Majoritatea utilizatorilor de aplicații de plată mobilă își încasează soldul în cele din urmă - jumătate (50%) încasează întregul sold o dată pe lună sau mai frecvent. Doar 6% nu încasează niciodată soldul complet.

„Majoritatea aplicațiilor de plată mobile nu oferă protecția împotriva fraudei pe care o oferă băncile și nu plătesc dobânzi, ceea ce înseamnă că menținerea unui echilibru este mai puțin decât ideală - este mai bine să păstrați banii într-un cont de verificare sau economii de randament cont ", spune O'Shea.

Unii americani renunță din cauza lipsei de nevoie, a lipsei de încredere

Aproximativ 1 din 5 americani (21%) nu utilizează aplicații de plată mobilă din diferite motive. Mai mult de jumătate dintre ei (51%) nu folosesc aplicații de plată mobilă, deoarece sunt mulțumiți de metodele lor actuale de plată și peste 2 din 5 (42%) spun că este pentru că nu au încredere în securitatea aplicațiilor.

„Aceste aplicații sunt de obicei sigure de utilizat și au protecții pentru a vă proteja informațiile financiare. Dar, la fel ca majoritatea lucrurilor online, nu sunt garantate împotriva hacks-ului, așa că depinde de consumatori să folosească aplicațiile cu înțelepciune. Aceasta înseamnă setarea parolelor unice și luând alte măsuri de precauție ", spune O'Shea.

De luat masa consumatorilor

Evaluează aplicațiile pe care le folosești: fiecare aplicație de plată mobilă are avantajele și dezavantajele sale și ar trebui să o folosești pe cea mai potrivită pentru nevoile tale. Consultați ghidul NerdWallet pentru aplicațiile de plată P2P - care include argumente pro, contra și cum să le utilizați - pentru a compara opțiunile.

Transferați-vă fondurile într-un cont de economii cu randament ridicat dacă nu veți folosi banii foarte curând: majoritatea utilizatorilor de aplicații de plată mobilă își transferă soldurile cel puțin ocazional, dar dacă acumulați solduri mari în contul dvs. de aplicație, este o o idee bună să transferați acești bani într-un cont de economii cu randament ridicat. Un lucru este să păstrezi bani în contul tău dacă intenționezi să îi transferi altcuiva în viitorul apropiat, dar în caz contrar pierde din dobânda compusă.

De asemenea, merită să luați în considerare faptul că contul dvs. bancar este un loc mai sigur pentru a vă găzdui numerarul. Conturile bancare sunt protejate de Federal Deposit Insurance Corp., ceea ce înseamnă că banii dvs. - până la 250.000 USD pe cont - sunt acoperiți în cazul în care o bancă eșuează. Cu o aplicație de plată mobilă, este posibil să nu aveți această protecție, în funcție de aplicația pe care o utilizați și de legile statului dvs.

Luați în considerare costurile legate de conectarea unui card de credit la aplicația dvs. de plată mobilă: mai mult de o treime dintre utilizatorii aplicației de plată mobilă (36%) își conectează aplicația la un card de credit. Un card de credit probabil nu este cel mai bun mod de a finanța o aplicație de plată mobilă, deoarece majoritatea acestor aplicații percep o taxă de aproximativ 3% atunci când efectuați un transfer cu un card de credit în locul unui cont bancar. Consultați politicile aplicației dvs. de plată mobilă la alegere înainte de a decide ce metode de plată să adăugați în contul dvs.

Reduceți șansele de încălcare a securității: dacă sunteți îngrijorat de securitatea serviciilor bancare online - și chiar dacă nu sunteți - luați măsuri pentru a vă proteja banii împotriva hackerilor atunci când utilizați aplicații. Păstrați-vă aplicațiile la zi, nu faceți cont pe dispozitivele „jailbreak” (cele care au fost sparte pentru a elimina restricțiile software) și utilizați parole unice. Poate cel mai important, monitorizați-vă conturile bancare și raportați imediat orice activitate suspectă sau frauduloasă către banca sau uniunea de credit.

Metodologie

Acest sondaj a fost realizat online în Statele Unite de către Harris Poll în numele NerdWallet în perioada 21-23 ianuarie 2020, la 2.015 adulți americani cu vârsta peste 18 ani, dintre care 1.616 utilizează aplicații de plată mobilă și 399 nu. Acest sondaj online nu se bazează pe un eșantion de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula nicio estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a sondajului, inclusiv variabilele de ponderare și dimensiunile eșantionului subgrupului, vă rugăm să contactați Marcelo Vilela la [email protected].

O versiune anterioară a acestei povești a falsificat circumstanțele în care asigurarea FDIC protejează banii consumatorilor. Se aplică în cazul unui eșec bancar. Acest articol a fost corectat.