Introducere în Capitolul 13 Faliment

Falimentul nu înseamnă că ești dezbrăcat de pantaloni scurți și aruncat pe stradă. Departe de. De fapt, există mai multe tipuri diferite de faliment, toate cu propriile proceduri și reguli, care sunt concepute pentru a atinge obiective diferite.

Capitolul 13 este mai puțin despre eliminarea datoriilor (Capitolul 7) și mai mult despre reorganizarea finanțelor dumneavoastră. Procesul din Capitolul 13 necesită ca debitorul (așa numim persoana care depune dosarul de faliment) să efectueze o plată lunară către un Administrator al Capitolului 13 pentru o perioadă de 36 până la 60 de luni. Administratorul distribuie apoi acești bani creditorilor debitorului care au depus cereri corespunzătoare.

Codul falimentului este legea federală care guvernează sistemul nostru judiciar în caz de faliment. Codul este împărțit în capitole și secțiuni numerotate. Prin urmare, ne referim la fiecare tip de faliment după numărul capitolului Codul falimentului care îl acoperă.

Capitolul 13 vs. Capitolul 7

Capitolul 13 și Capitolul 7 sunt alegeri populare pentru consumatorul mediu. În teorie, ambele opțiuni ajung la o descărcare a datoriilor. Sunteți scutit de obligația de a plăti anumite datorii, cum ar fi cardurile de credit și facturile medicale. Diferența dintre 13 și 7 este modul în care ajungeți la descărcare

Capitolul 7

Într-un caz din Capitolul 7, vi se cere să predați orice proprietate neexentată. Proprietatea scutită este definită de legislația federală sau de stat și este de obicei proprietatea considerată necesară pentru a obține un nou început după faliment. Într-un caz din capitolul 7, ați preda toate proprietățile neexonerate către un administrator, care le vinde în beneficiul creditorilor dvs.

Testul mijloacelor

Dacă depuneți cererea de faliment în capitolul 7, instanța va aplica ceva numit „testul mijloacelor”. Acest test determină dacă aveți mijloacele financiare pentru a sprijini planul de rambursare pe care îl necesită Capitolul 13. Dacă instanța stabilește că aveți suficienți bani la sfârșitul lunii pentru a vă achita datoria, atunci ați „eșuat” testul și rămâneți cu două opțiuni realiste: Capitolul 13 sau abandonarea urmăririi falimentului.

Cealaltă opțiune este să mergeți mai departe cu capitolul 7 în speranța că veți putea dovedi că nu sunteți în stare să vă plătiți datoriile. Dacă alegeți această cale, veți proceda sub „prezumția de abuz”, ceea ce înseamnă că ați putea abuza de legile falimentului urmărind o descărcare de gestiune completă atunci când aveți mijloacele de a vă rambursa datoriile.

Capitolul 13

Într-un caz din Capitolul 13, în loc să vă predați proprietatea pentru ca un administrator să vândă, efectuați plăți de 36 până la 60 de luni către un administrator din Capitolul 13 care distribuie fondurile creditorilor care au depus plângeri conform cărora instanța este de acord că sunt corecte.

De ce ar depune cineva un caz din Capitolul 13 care poate dura până la cinci ani când un caz din Capitolul 7 durează de obicei aproximativ șase luni? Există o serie de factori care intră în decizia respectivă.

De ce să depunem capitolul 13 în loc de capitolul 7?

Capitolul 13 vă poate oferi protecție împotriva falimentului chiar dacă câștigați prea mulți bani pentru a vă califica pentru un caz din Capitolul 7 sau dacă ați primit o descărcare de gestiune într-un caz anterior din Capitolul 7. Obțineți durata planului pentru a rambursa sumele datorate restante datorate pentru case, mașini și alte împrumuturi care au garanții. Capitolul 13 vă poate permite să stabiliți noi condiții pentru plata unui împrumut auto mai vechi de 2,5 ani.

Capitolul 13 vă permite să plătiți impozite pe venit scadente și obligații de întreținere internă, cum ar fi pensia alimentară pentru copii și pensia alimentară pentru planul de plată de trei până la cinci ani. Această formă de faliment protejează orice semnatar pe care îl aveți și vă poate ajuta să reduceți plățile ridicate ale împrumuturilor studențești.

În plus, Capitolul 13 vă permite să protejați proprietățile la care ar trebui să renunțați într-un caz din Capitolul 7. Și, există șansa să vă puteți înregistra onorariile avocatului în faliment în planul dvs. de rambursare.

Capitolul 13 poate fi un instrument de salvare a vieții pentru persoanele care se angajează să-l facă un succes. Cu toate acestea, cazurile din capitolul 13 nu sunt ușor de trăit. De fapt, Institutul American pentru Faliment a menționat într-un studiu din 2017 că doar 38,6% dintre debitori și-au finalizat planul din Capitolul 13. Dar, a ști la ce să te aștepți este unul dintre cei mai importanți factori în a te pregăti pentru succes.

Capitolul 13 Planul de plată

Semnul distinctiv al unui caz din capitolul 13. este planul său de plată. Plățile durează între 36 și 60 de luni și pot include o sumă care va fi destinată creditorilor negaranți, impozitelor restante și sumelor ipotecare la domiciliu restante. Poate include chiar plăți cu mașina sau casa și o parte din onorariile avocatului. Planul de plăți este conceput pentru a:

• Contribuiți la îmbunătățirea accesului și gestionării plății datoriilor negarantate, cum ar fi facturile medicale și cardurile de credit.
• Oferiți o modalitate de a plăti plățile restante pentru casă, mașină, impozit pe venit, pensie alimentară pentru copii și pensii alimentare în timp.
• Înlocuiți necesitatea de a vinde sau de a preda proprietatea neexentată.

Tipurile și valoarea datoriilor pe care le aveți determină care vor fi plățile dvs., precum și veniturile și cheltuielile rezonabile și necesare.

O anumită flexibilitate poate fi integrată în planurile și bugetele de plată pentru a ține cont de neașteptate, dar este dificil chiar și pentru avocații cu experiență în faliment și administratorii capitolului 13 să contabilizeze tot ceea ce s-ar putea întâmpla.

Este posibil să nu știți timp de luni de zile de la depunerea cazului dacă plățile planului dvs. sunt acceptate de Curtea de Faliment și de Administratorul Capitolului 13 Administratorul vă va verifica veniturile și se va asigura că cheltuielile dvs. nu sunt prea mari. Durează câteva luni până când creditorii depun reclamații și toți jucătorii să revadă acele creanțe. Dacă nu sunteți de acord cu o cerere, judecătorul de faliment poate fi nevoit să decidă disputa. Acest proces poate dura câteva luni până la un an.

Viața după faliment

Depunerea falimentului nu mai poartă stigmatul pe care l-a făcut odinioară. Mulți oameni au făcut faliment în ultimii 40 de ani.

În ciuda numărului mare, de obicei oamenii nu vor să transmită că au intentat un caz de faliment.Toată lumea respectă această preocupare, dar este un fapt faptul că cazurile de faliment sunt înregistrări publice. Pe de altă parte, dacă nu aveți un motiv să le priviți, majoritatea oamenilor nu vor afla niciodată despre cazul dumneavoastră.

Există totuși excepții. Mulți administratori ai Capitolului 13 necesită efectuarea plăților printr-o deducere a salarizării. Administratorul va trimite angajatorului dvs. un formular care să stabilească deducerea respectivă.

Dacă credeți cu tărie că a fi dedus din salariu vă va face lucrurile dificile la locul de muncă, puteți depune o moțiune prin care solicitați instanței să vă permită să plătiți direct administratorul. Instanțele judecătorești nu vor permite plata directă decât dacă puteți arăta că ați fi în pericolul de a vă pierde slujba, de a fi retrogradat, de a pierde o autorizație de securitate sau de a suferi o altă consecință gravă.

Pe lângă angajatorul dvs., alții pot afla despre cazul dvs. din cauza notificărilor pe care fiecare instanță de faliment trebuie să le trimită creditorilor. Dacă creditorii dvs. includ familie sau prieteni, aceștia vor primi notificarea și vor ști despre cazul dvs. De asemenea, instanța va trimite o notificare a cazului dvs. de faliment oricărui semnatar al oricăruia dintre creditele sau conturile dvs.

Încă trebuie să-ți plătești facturile în timp ce în capitolul 13

În plus față de plățile din Capitolul 13, va trebui să rămâneți la curent cu:

• Plăți pentru locuințe și mașini (dacă nu sunt incluse în planul de plată din capitolul 13)
• Sprijin pentru copii și pensie alimentară
• Taxe de proprietate
• Asigurare
• Alte cheltuieli pe care este posibil să fi avut dificultăți în a le plăti în trecut

Dacă ați rămas în urma plăților datoriei, deoarece nu ați lucrat sau ați scăzut venitul, poate fi foarte dificil pentru dvs. să începeți din nou să plătiți acele plăți pentru întreținere pentru case, mașini sau copii.

Dacă vă întoarceți la plățile casei sau a mașinii în timp ce vă aflați într-un caz din Capitolul 13, creditorul poate depune o cerere la instanță solicitând permisiunea de a exclude ipoteca la domiciliu sau de a prelua vehiculul. Aceasta se numește o mișcare pentru ridicarea șederii sau o mișcare pentru scutirea de la ședere.

Dacă sunteți în urmă cu privire la plățile de pensie alimentară sau pensie alimentară atunci când ajungeți la sfârșitul planului dvs. de plată, instanța nu vă va emite o descărcare de gestiune.

Linia de fund

• Majoritatea debitorilor înregistrează faliment fie în capitolul 7, fie în capitolul 13.
• De obicei, veți înregistra pentru Capitolul 13 dacă nu puteți trece testul mijloacelor pentru a obține Capitolul 7.
• În timp ce Capitolul 13 vă face plățile gestionabile, mulți debitori nu reușesc să-și termine planul de rambursare.
• Sunteți responsabil să plătiți toate celelalte facturi non-faliment în timp ce vă aflați în planul dvs. Capitolul 13.