Cum și unde să deschideți un IRA

Conţinut

• 1. Decideți ce ajutor doriți
• Taxe
• Taxe
• Taxe
• Cont minim
• Cont minim
• Cont minim
• Promovare
• Promovare
• Promovare
• 2. Alegeți unde să vă deschideți IRA
• Pentru investitorii „hands-off” ...
• Pentru investitorii privați ...
• 3. Deschideți un cont
• 4. Finanțează-ți contul și
• Treceți peste un 401 (k)?
• Sunteți finanțat de la banca dvs. sau brokeraj?
• Cum ar trebui să-ți alegi investițiile?
• Aveți mai multe întrebări despre cum să deschideți un IRA? Avem răspunsuri

Multe sau toate produsele prezentate aici provin de la partenerii noștri care ne compensează. Acest lucru poate influența despre produsele despre care scriem și unde și cum apare produsul pe o pagină. Cu toate acestea, acest lucru nu influențează evaluările noastre. Opiniile noastre sunt ale noastre. Iată o listă a partenerilor noștri și iată cum câștigăm bani. Informațiile de investiții furnizate în această pagină sunt doar în scop educativ. NerdWallet nu oferă servicii de consiliere sau de intermediere și nici nu recomandă sau sfătuiește investitorii să cumpere sau să vândă anumite acțiuni sau valori mobiliare.

IRA sunt instrumente importante pentru economisirea pentru pensionare, iar deschiderea unui IRA este ușoară. Iată cum puteți deschide un IRA.

Există patru pași fundamentali pentru a începe un IRA:

1. Decideți ce ajutor doriți: ce tip de investitor sunteți - hands-on sau hands-off?

2. Alegeți unde să vă deschideți IRA: alegerea dvs. ar trebui să se alinieze tipului dvs. de investitor de mai sus.

3. Deschideți un cont: durează doar câteva minute.

4. Finanțează contul și: Dacă mergi cu un broker, caută fonduri mutuale și ETF-uri la prețuri reduse. Dacă alegeți un robo-consilier, acesta va alege investiții pentru dvs. (Băncile oferă, de asemenea, IRA-uri, dar se referă mai mult la economisirea de bani decât la creșterea banilor. Pentru un obiectiv pe termen lung, cum ar fi pensionarea, investiția cu un broker sau un consilier-robot are cel mai mult sens.)

Citiți mai departe pentru mai multe detalii despre fiecare dintre acești pași.

1. Decideți ce ajutor doriți

Ce fel de investitor sunteți - hands-on sau hands-off? Răspunsul dvs. vă va ajuta să stabiliți dacă ar trebui să configurați un IRA cu un broker online sau un consilier robo.

• Dacă doriți să alegeți și să vă gestionați investițiile, veți avea nevoie de un broker online. Aici veți deschide un cont și veți cumpăra și vinde investițiile dvs. în timp. Vă vom oferi câteva sfaturi despre cum să alegeți un broker mai jos.

  
  

• Dacă doriți o modalitate automată de gestionare a investițiilor, luați în considerare un consilier robo. Un robo-consilier va alege fonduri low-cost și va reechilibra portofoliul, menținându-l în conformitate cu preferințele și calendarul dvs. de investiții - pentru o fracțiune din costul angajării unui consilier financiar uman. Continuați să citiți pentru mai multe despre ce să căutați într-un consilier robo.

2. Alegeți unde să vă deschideți IRA

După ce v-ați identificat stilul de investiție, următorul pas este alegerea unui furnizor care să se potrivească preferințelor dvs. Am evidențiat mai jos câteva dintre opțiunile noastre de top, pe baza orelor de cercetare. (Sau puteți merge direct la lista noastră cu cei mai buni furnizori IRA.)

Pentru investitorii „hands-off” ...

Robo-consilierii sunt minunați pentru cei care suferă de deciziile de investiții. Căutați unul cu o taxă de administrare scăzută - în general 0,40% sau mai puțin - și servicii care să răspundă nevoilor dvs. Reechilibrarea automată și alocarea portofoliului sunt de obicei standard, dar altele - cum ar fi accesul la consilieri financiari umani - pot varia în funcție de furnizor.

Pentru investitorii privați ...

Căutați un broker care are taxe de cont reduse sau deloc și comisioane mici; oferă o selecție largă de fonduri mutuale fără comisioane fără tranzacții și fonduri tranzacționate la bursă fără comisioane; și oferă asistență solidă pentru clienți și resurse educaționale, mai ales dacă sunteți un investitor nou.

De asemenea, acordați atenție minimelor contului și eventualelor minime de investiții. Unele fonduri mutuale pot necesita o investiție minimă de 1.000 USD sau mai mult. ETF-urile pot fi achiziționate prin acțiune, ceea ce le face mai puțin costisitoare, mai ales dacă alegeți un fond fără comisioane.

»Consultați toate opțiunile noastre de top pentru cele mai bune conturi IRA

3. Deschideți un cont

Pașii efectivi vor varia ușor în funcție de furnizor, dar deschiderea unui IRA este destul de ușoară. În general, vă veți îndrepta către site-ul web al furnizorului, veți alege tipul de IRA pe care doriți să îl deschideți (Roth sau tradițional) și completați câteva detalii personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, data nașterii, informații de contact și informații despre angajare.

4. Finanțează-ți contul și

După ce ați decis unde să vă deschideți contul, va trebui să selectați modul în care doriți să îl finanțați. De obicei, veți face acest lucru transferând fonduri dintr-un cont bancar, transferând active IRA existente de la o firmă diferită în noul dvs. cont sau transferând un 401 (k).

Treceți peste un 401 (k)?

Dacă aveți un 401 (k) dintr-un loc de muncă vechi, puteți muta aceste fonduri în planul de pensionare al noului dvs. angajator sau într-un IRA. Pentru mulți oameni, trecerea la un IRA este cea mai bună opțiune, dat fiind că IRA-urile tind să aibă o gamă mai largă de opțiuni de investiții și comisioane mai mici decât multe 401 (k) s.

Furnizorul IRA vă va ajuta să faceți acest lucru - mulți au „specialiști în răsturnare” - dar elementele de bază sunt simple: veți contacta fostul administrator al planului angajatorului și veți completa câteva formulare și vă vor trimite soldul contului (prin cec sau prin cablarea fondurilor) către noul dvs. furnizor.

Sunteți finanțat de la banca dvs. sau brokeraj?

Veți avea nevoie de numărul contului și numărul de rutare. Dacă abia începeți, ar putea fi util să configurați transferuri automate. Amintiți-vă doar că IRA-urile au o limită anuală de contribuție de 6.000 USD în 2020 și 2021 (7.000 USD dacă au 50 de ani sau mai mult).

Aceste limite acoperă mai multe conturi, deci dacă aveți atât un cont Roth, cât și un cont tradițional, va trebui să păstrați contribuțiile totale la sau sub valoarea maximă.

Cum ar trebui să-ți alegi investițiile?

Dacă decideți să utilizați un consilier robo pentru IRA, nu trebuie să vă alegeți investițiile. Robo-consilierul vă va cere obiectivele și preferințele și va selecta investițiile care se potrivesc cu acestea și chiar va ajusta aceste investiții în timp. Asta este; ai terminat.

Dacă mergeți pe calea practică cu un broker online, luați în considerare crearea unui portofoliu din fonduri indexate cu costuri reduse și ETF-uri. Această abordare face mai ușoară asigurarea unei diversificări adecvate a portofoliului dvs. (ceea ce vă reduce riscurile de investiție) și vă ajută să minimizați comisioanele pe care le veți plăti.

Puteți explora acest subiect mai detaliat în articolul nostru despre investirea IRA.

Aveți mai multe întrebări despre cum să deschideți un IRA? Avem răspunsuri

Multe brokeraje oferă IRA-uri competitive. Analiza NerdWallet a celor mai bune conturi IRA vă poate ajuta să vă restrângeți căutarea și să vă concentrați asupra caracteristicilor care vă interesează cel mai mult.

Da, multe bănci oferă conturi IRA. Dar, cu o IRA bancară, în general, banii dvs. vor intra într-un tip de vehicul de economisire, cum ar fi un certificat de depozit, care oferă o rată de rentabilitate mult mai mică decât, de exemplu, s-ar putea bucura un portofoliu de acțiuni și obligațiuni. Pentru un obiectiv pe termen lung precum pensionarea - unde aveți timp să vă lăsați contul să scape de orice scădere a pieței - este logic să investiți pentru creștere. De aceea, nu includem băncile în alegerile noastre de top pentru cele mai bune conturi IRA.

Oricine poate deschide un IRA tradițional, dar dacă dvs. (sau soțul / soția dvs. dacă sunteți căsătorit) contribuiți la un plan de pensionare la locul de muncă, există limite de venit care ar putea restricționa capacitatea dvs. de a deduce contribuția dvs. IRA.

Iată limitele tradiționale de venit IRA în 2020 și 2021 - aceste limite tradiționale de venit IRA se aplică numai dacă dvs. (sau soțul / soția dvs.) aveți un cont de pensionare la locul de muncă:

Cu un Roth IRA, nu vă puteți deduce niciodată contribuțiile - banii dvs. se plătesc după impozitare - dar există limite de venit care restricționează cine poate contribui la un Roth.

Iată limitele veniturilor Roth IRA în 2020 și 2021:

IRS nu necesită o sumă minimă pentru a deschide un IRA. Cu toate acestea, unii furnizori necesită conturi minime, așa că, dacă aveți doar o sumă mică de investit, găsiți un furnizor cu un nivel scăzut sau minim de 0 USD. De asemenea, unele fonduri mutuale au minimum 1.000 USD sau mai mult, deci trebuie să vă explicați acest lucru pe măsură ce alegeți investițiile. Dar multe investiții nu au un cont sau un cont redus. Concentrați-vă pe acestea dacă aveți un buget restrâns.

De obicei, nu există o taxă de deschidere, deși există câteva costuri inițiale potențiale. Unii brokeri și consilieri roboți necesită o sumă minimă pentru a deschide un cont, deci fie va trebui să veniți cu cifra respectivă, fie să alegeți un alt furnizor. De asemenea, veți avea nevoie de suficienți bani pentru a achiziționa investițiile dorite în IRA. Unele fonduri mutuale au o investiție minimă de 1.000 USD sau mai mare; unele investiții nu au deloc minime. Unii brokeri percep, de asemenea, comisioane de tranzacționare atunci când cumpărați sau vindeți investiții, de obicei între 5 și 10 USD. Dacă investiți în fonduri mutuale sau ETF-uri, veți plăti un raport de cheltuieli și, eventual, și alte comisioane. Vestea bună este că multe fonduri mutuale cu indici populari au comisioane foarte mici - unele percep 0,3% sau mai puțin anual.

Avem o pagină dedicată modului de a investi în IRA. Vestea bună este că nu este nevoie să fiți expert în investiții pentru a alege investițiile adecvate pentru IRA. Dar, dacă sunteți încă nerăbdător, puteți chiar să vă deschideți IRA cu un consilier robo, care vă va alege investițiile în funcție de obiectivele și toleranța la risc. Puteți vedea alegerile noastre pentru cei mai buni consilieri roboți pentru inspirație.

Da. Mutarea fondurilor dvs. de la un 401 (k) la un fost angajator la un IRA este un proces simplu, iar majoritatea furnizorilor 401 (k) și IRA sunt bine echipați pentru a le gestiona. Puteți afla cum funcționează totul în ghidul nostru de trecere la 401 (k).