Cum afectează cecurile rebotate Scorul dvs. de credit

Conţinut

• Scoruri alternative
• Colecții
• Îndreptarea lucrurilor în termen de 30 de zile este esențială
• Alte rapoarte de credit
• Evitați controalele săritoare

Saltarea unui cec poate provoca probleme în mai multe moduri, iar creditul dvs. este un punct de atracție pentru potențiale probleme. Vestea bună este că, dacă este o întâmplare rară, creditul dvs. va ieși probabil bine, atâta timp cât rezolvați problema rapid.

Un cec rebutat nu apare imediat în rapoartele dvs. standard de credit și este posibil să nu apară niciodată. Principalele birouri de raportare a creditelor (Experian, TransUnion și Equifax) se ocupă în principal de informații despre împrumuturi, sau de la cine ați împrumutat, dacă ați plătit cu întârziere și dacă există înregistrări publice legate de istoricul împrumuturilor dvs. Banca dvs. nu raportează fiecare cec acestea birouri de credit.

Dacă dați un cec, plătiți rapid oricui îi datorați și puneți-l în spatele dvs. Atâta timp cât vă confruntați cu problema în aproximativ 30 de zile - și evitați să vă obișnuiți - scorurile dvs. de credit FICO nu ar trebui să sufere. Acestea fiind spuse, o verificare greșită (sau o serie de verificări greșite) poate duce în cele din urmă la probleme în mai multe moduri:

• Scorurile de credit „alternative” ar putea să vă dea scoruri mai mici
• Cecurile neplătite care ajung în colecții vă pot afecta scorurile tradiționale de credit
• O întârziere a plății datoriei vă va afecta creditul după 30 de zile
• S-ar putea să ajungi în alte baze de date

Scoruri alternative

Scorul de credit FICO este cel mai popular scor de credit și este cel care se obișnuiește cu majoritatea împrumuturilor mari, cum ar fi achizițiile auto și acasă. Cu toate acestea, scorurile alternative sunt din ce în ce mai populare, în special pentru persoanele care nu au avut șansa de a construi credite și pentru persoanele care se reconstruiesc după dificultăți financiare.

Scorurile de credit alternative se uită la mai mult decât istoricul împrumuturilor. Plățile de utilități și plățile de chirie pot arăta că sunteți de încredere, chiar dacă nu ați împrumutat niciodată în trecut. Însă, dacă plățile dvs. de chirie și utilități revin, nu veți arăta la fel de bine pe acele modele de scor.

Colecții

În cele din urmă, o verificare greșită poate apărea în raportul dvs. de credit standard la cele trei birouri majore de credit. Dacă o factură rămâne neplătită, contul dvs. poate fi trimis în cele din urmă către colecții (ceea ce înseamnă că creditorul angajează o agenție de colectare sau vă vinde datoria către acestea, astfel încât acestea să încerce să colecteze ceea ce vă datorați).

Agenții de colectare voi raportați-vă datoria către birourile de credit, iar aceste intrări vă vor afecta creditul. Agenția de colectare ar putea, de asemenea, să acționeze în justiție împotriva dvs., iar orice hotărâre împotriva dvs. va afecta, de asemenea, unele daune.

Îndreptarea lucrurilor în termen de 30 de zile este esențială

Dacă dați un cec, contactați beneficiarul imediat și plătiți ceea ce datorați - nu așteptați să vă sune. Mai ales dacă efectuați o plată pentru un împrumut (cum ar fi împrumutul de acasă sau cardul de credit), este esențial să îndreptați lucrurile în termen de 30 de zile.

Plățile întârziate pentru împrumuturi apar în raportul dvs. de credit și vă reduc punctele de credit. Cu toate acestea, aveți adesea la dispoziție 30 de zile de la data scadenței pentru a efectua plata și a vă menține creditul intact. Veți plăti în continuare comisioane de verificare și taxe de plată întârziate, dar puteți evita deteriorarea creditului dvs. acționând rapid.

Alte rapoarte de credit

Cele mai populare agenții de raportare a creditelor, care sunt adesea utilizate pentru împrumuturi și cereri de locuri de muncă, nu urmăresc activitatea dvs. de verificare. Cu toate acestea, există alte „companii de raportare a consumatorilor” care colectează și vând informații despre dvs. Unul dintre acestea este ChexSystems, care urmărește cecurile respinse și fondurile insuficiente.

Spre deosebire de principalele agenții de raportare a creditelor, este un lucru rău dacă aveți un raport ChexSystems, întrucât numai persoanele care au avut probleme cu banca lor apar în baza de date respectivă. Pe baza informațiilor despre trecutul dvs., băncile ar putea refuza să vă deschidă un cont de verificare sau ar putea închide un cont existent.

Alte baze de date ar putea, de asemenea, să vă îngreuneze utilizarea cecurilor. De exemplu, s-ar putea să vă fie greu să scrieți un cec la un magazin dacă comerciantul folosește un serviciu de verificare a cecurilor pentru a verifica cecurile greșite.

Evitați controalele săritoare

Există numeroase motive pentru a evita rebutarea cecurilor. Pe lângă daunele potențiale aduse creditului dvs., va trebui să plătiți taxe suplimentare și s-ar putea chiar să vă lăsați cu probleme legale. Țineți cont de câți bani aveți la dispoziție și asigurați-vă că nu intrați sub zero în contul dvs. de verificare.

Răspândirea verificării ocazionale poate fi un semn că sunteți ocupat sau distras. Dar dacă se întâmplă în mod regulat, este un semn că trebuie să faceți modificări și să vă întoarceți pe un teren solid.

• Fii echilibrat. Pentru a urmări soldul contului dvs., aflați cum să vă echilibrați carnetul de cecuri. Veți ști (înainte ca banca dvs. să o facă) către ce se îndreaptă toți banii.
• Obțineți alerte. Înscrieți-vă pentru alerte text sau prin e-mail, astfel încât să știți cât aveți în cont și când părăsesc banii din cont. Acest lucru vă permite să luați măsuri înainte ca problemele să apară.
• Fii protejat. Dacă tot răsuciți cecuri, analizați protecția împotriva descoperirilor de cont de la banca sau uniunea de credit. Banca va plăti (uneori) când scadeți din bani și veți rambursa ceea ce datorați băncii în loc să dați un cec. Acest serviciu costă bani, așa că aflați avantajele și dezavantajele înainte de a vă înscrie.