Ce este un împrumut de bani de cumpărare?

Conţinut

• Ce este un împrumut de bani de cumpărare?
• Cum funcționează un împrumut de bani de cumpărare
• Cumpărați împrumut de bani față de împrumut de bani grei
• Tipuri de împrumuturi de bani de cumpărare
• FHA Cumpără împrumuturi de bani
• VA împrumuturi de cumpărare
• Chei de luat masa

Un împrumut în bani de cumpărare este un împrumut acordat cumpărătorului unei case de către vânzător. Se mai numește finanțarea vânzătorului sau finanțarea proprietarului.

Aflați de ce un cumpărător ar putea avea nevoie de un împrumut în bani de cumpărare și cum funcționează.

Ce este un împrumut de bani de cumpărare?

Dacă cumpărătorii potențiali nu se pot califica pentru un credit ipotecar tradițional de la o bancă, pot cerceta un împrumut oferit de vânzătorul casei. Aceasta se numește împrumut în bani de cumpărare.

Împrumuturile cu bani de cumpărare sunt adesea folosite de cumpărătorii care au probleme cu calificarea pentru o ipotecă tradițională din cauza creditului slab sau de cei care nu au suficient numerar disponibil pentru avansul de care au nevoie.

Dacă vi se oferă finanțarea vânzătorului, ar trebui să aveți în continuare o evaluare independentă pentru a vă asigura că nu plătiți în exces sau nu contractați un împrumut mai mare decât merită proprietatea.

Definiție alternativă: Termenul „cumpărați împrumut de bani" este uneori folosit pentru orice ipotecă utilizată pentru a cumpăra o casă sau o proprietate. Acesta este pentru a distinge împrumuturile utilizate pentru achiziționarea unei proprietăți de împrumuturi de capital propriu sau ipoteci refinanțate.

nume alternativ: finanțarea vânzătorului, împrumutul vânzătorului, finanțarea proprietarului, împrumutul proprietarului, ipotecă cu bani de cumpărare, împrumut cu bani de cumpărare

Cum funcționează un împrumut de bani de cumpărare

Împrumuturile cu bani de cumpărare iau de obicei una dintre cele trei forme:

• În cazul în care vânzătorul nu are o ipotecă, cumpărătorul plătește o avans și costul rămas al locuinței este finanțat printr-un împrumut în bani de la vânzător de la vânzător. Vânzătorul stabilește plata lunară și rata dobânzii.
• Dacă vânzătorul are încă o ipotecă asupra locuinței, cumpărătorul își asumă responsabilitatea pentru plățile ipotecare ale vânzătorului. Diferența dintre avans și suma rămasă a creditului ipotecar este împrumutul în bani cumpărat finanțat de vânzător. Cumpărătorul plătește împrumutul în rate egale cu costul lunar al ipotecii până când deține proprietatea.
• Cumpărătorul achiziționează locuința folosind un avans și un împrumut bancar tradițional, dar nu se califică pentru un împrumut suficient de mare pentru a acoperi prețul casei. Porțiunea din prețul de achiziție care nu este acoperită de avans sau împrumutul bancar este împrumutul în bani de cumpărare finanțat de vânzător.

Dacă utilizați un împrumut tradițional, asigurați-vă că spuneți creditorului dvs. orice finanțare suplimentară pe care ați obținut-o, inclusiv finanțarea vânzătorului.

Vânzătorii care oferă împrumuturi trebuie să respecte legile statului cu privire la durata ipotecii, licențierea și legile cămătării. Cu toate acestea, împrumuturile cu bani de cumpărare au adesea rate mai mari ale dobânzii decât împrumuturile tradiționale din cauza creditului slab al împrumutatului.

Cumpărați împrumut de bani față de împrumut de bani grei

Un împrumut în bani de cumpărare, în ambele definiții, se bazează pe bonitatea împrumutatului. Vânzătorul sau alt creditor își asumă riscul ca împrumutatul să nu poată rambursa împrumutul. Dacă se întâmplă acest lucru, proprietatea este blocată și aparține creditorului.

La fel ca un împrumut pe bani de cumpărare, un împrumut pe bani grei este adesea folosit de împrumutații cu credit slab. Cu toate acestea, de obicei se face prin intermediul unei bănci sau a altui creditor tradițional și implică utilizarea unei proprietăți ca garanție. Finanțarea se bazează pe capitalurile proprii și nu neapărat bonitatea împrumutatului.

Tipuri de împrumuturi de bani de cumpărare

Împrumutul tipic de cumpărare în bani se face de la vânzător cumpărătorului, utilizând termeni similari cu un împrumut oferit de o bancă sau altă instituție financiară.

Cu toate acestea, mai multe programe guvernamentale oferă ceea ce numesc „cumpărarea de împrumuturi cu bani”. În aceste cazuri, utilizează a doua definiție a termenului și descriu programe specializate pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei case. Împrumutul este obținut printr-un împrumutător tradițional și susținut de programul guvernamental.

FHA Cumpără împrumuturi de bani

Cerința minimă de avans pentru cumpărarea unei case cu un împrumut FHA poate fi de până la 3,5% din prețul de vânzare. Unele state oferă finanțare secundară pentru a ajuta la plata avansului și a costurilor de închidere, astfel încât un împrumutat să poată reduce efectiv zero. Împrumuturile FHA sunt asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe, guvernată de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană.

Un investitor nu poate obține un împrumut FHA. Toate împrumuturile FHA se acordă debitorilor care vor ocupa proprietatea.

VA împrumuturi de cumpărare

Un împrumut de achiziție VA (Veterans Affairs) este disponibil militarilor activi și inactivi și soților lor în anumite circumstanțe.

Un împrumut VA este de obicei zero în jos, deși un împrumutat poate plăti orice sumă. Guvernul garantează împrumuturi VA. Împrumutaților nu le este permis să plătească anumite taxe într-o tranzacție VA, iar împrumutul poate fi utilizat și pentru construcții noi sau anumite îmbunătățiri de locuințe.

Chei de luat masa

• Un împrumut în bani de cumpărare este acordat cumpărătorului unei case de către vânzător. Se mai numește finanțarea vânzătorului sau finanțarea proprietarului.
• Împrumuturile cu bani de cumpărare sunt adesea folosite de cumpărătorii care au probleme cu calificarea pentru o ipotecă tradițională din cauza creditului slab.
• Împrumuturile cu bani de cumpărare pot fi structurate ca împrumuturile tradiționale sau implică cumpărătorul care preia ipoteca vânzătorului.
• Ele pot fi utilizate și de cumpărătorii care primesc un împrumut tradițional care nu a fost suficient de mare pentru a acoperi diferența dintre prețul de achiziție și avans.