8 pași pentru a face față pensionării forțate

Conţinut

• Cum să vă ocupați de pensionarea forțată -
• Vechea paradigmă a bărbatului sau femeii „companiei” este moartă
• Ajustați-vă imediat structura cheltuielilor
• Nu atingeți 401 (k)! Serios!
• Nu uitați să utilizați un IRA de rulare
• Verificați acoperirea beneficiilor soțului sau partenerului
• Ar trebui să cumpărați?
• Este greu, dar nu o lua personal

Cum să vă ocupați de pensionarea forțată -

Potrivit unui studiu realizat de Sun Life Financial, mai mult de 20% dintre lucrătorii americani sunt forțați să se pensioneze anticipat prin concedieri, reduceri și închideri. Într-o epocă în care pensiile au trecut pe lângă drum și viitorul securității sociale este pus la îndoială, raportul constată că de multe ori se regăsesc cu jumătate din economiile și investițiile preconizate pe care le anticipau pentru anii lor de aur. Serviciul de știri Reuters subliniază că rezultatele nu au fost pe deplin surprinzătoare: jumătate au fost rezultatul acțiunilor corporative, a doua cauză principală a pensionării forțate fiind accidentarea și boala; de asemenea, a spus că obligațiile familiale sunt motivul pentru care 10 la sută dintre femei au plecat, în timp ce doar două la sută dintre bărbați.

În acest articol pas cu pas, vă vom oferi câteva gânduri minunate despre cum să faceți față pensionării forțate. Cum să vă protejați investițiile, să mergeți mai departe și să vă începeți noua viață.

Vechea paradigmă a bărbatului sau femeii „companiei” este moartă

Industriile care odinioară erau cele mai generoase nu își permiteau cu greu marea pe care o adunau angajaților. Acum, generația actuală plătește acele greșeli cu falimentele corporative. În industria companiilor aeriene, de exemplu, mulți se plâng de fostele salarii mari din trecut. Totuși, ceea ce nu își dau seama este că întreaga „familie”, dacă ar fi să te gândești la SUA în felul acesta, este mult mai bine - consideră că zborul peste țară a costat odată mii de dolari (asta nu este nici măcar ajustat pentru inflație! ). Astăzi, întreprinderile și familiile pot călători practic oriunde în țară pentru o fracțiune din cheltuială, rezultând un nivel de trai mai ridicat pentru toți cei din afara industriei. (Asta nu înseamnă că nu te poți îmbogăți în timp ce lucrezi într-o astfel de industrie. Pentru mai multe informații, citește Da, Virginia, prea poți fi bogat.)

Cu toate acestea, ramificațiile sunt clare: aceste creșteri de productivitate vor fi resimțite de companii. Cine deține companii? Așa este - acționarii individuali; toată lumea, de la bunica ta până la muncitorul local al fabricii și avocații de mare putere de pe Park Avenue. Dacă vă concentrați asupra utilizării banilor pentru a dobândi dreptul de proprietate asupra Americii, Inc. este probabil să vă descurcați foarte, foarte bine pe perioade lungi de timp.

Marele lucru legat de această țară este că se reduce la alegerea individuală. Nu puteți începe această călătorie până când nu recunoașteți în cele din urmă, în adâncul sufletului, că singurul care vă poate asigura pensionarea sunteți dumneavoastră.

Ajustați-vă imediat structura cheltuielilor

Cel mai mare motiv pentru care oamenii se confruntă cu probleme atunci când se lovesc de o creștere financiară neașteptată este că continuă să trăiască exact așa cum au făcut înainte, fără a-și ajusta structura costurilor. Aceeași plată a casei. Aceeași plată cu mașina. Aceleași luxuri, cum ar fi cafele de 4 USD și salate de designer.

În schimb, ar trebui să eliminați imediat toate cheltuielile non-vitale, chiar dacă credeți că le puteți permite până când veți putea să vă așezați și să puneți pixul pe hârtie pentru a vă face o idee despre locul în care vă aflați cu adevărat. Renunțați la întâlnirea cu părul, încercați să mergeți sau să mergeți cu bicicleta dacă nu trebuie să conduceți și poate vindeți mașina nouă și înlocuiți-o cu una frumoasă, dar uzată. Cheia aici este să vă asigurați că valoarea dvs. netă nu începe să se scufunde, deoarece trăiți din economii, aruncând bani.

Poate doriți să luați în considerare preluarea unui loc de muncă temporar într-un loc de muncă cu plăți mai mici doar pentru a vă menține fluxul de numerar sănătos și a vă proteja familia. Oricare ar fi acesta, obiectivul aici nu este o carieră, ci să vă protejați bilanțul, câștigând suficient încât, atunci când este combinat cu reducerile de cheltuieli, să vă facă să călcați din punct de vedere financiar.

Nu atingeți 401 (k)! Serios!

Rareori este o idee bună să scoateți banii din contul dvs. 401 (k) devreme, deoarece aveți o criză a fluxului de numerar pe termen scurt. Având în vedere că retragerile dvs. nu vor fi doar impozitate la rate obișnuite, ci vor fi aplicate o taxă suplimentară de 10% penalizare - fără a menționa că ați pierdut tot compusul pe care l-ați fi câștigat între timp - și adevărata bogăție abandonată este absolut uluitoare.

Nu uitați să utilizați un IRA de rulare

Bazându-ne pe ultimul nostru punct, este o tentație enormă pentru unii oameni să încaseze doar din planul lor de pensii. Din nou, aceasta ar fi o greșeală tragică în ceea ce privește succesul financiar pe termen lung. Una dintre cele mai bune opțiuni este să transferați activele dvs. existente de 401k într-un nou așa-numit IRA „rollover” la o instituție financiară, cum ar fi firma dvs. de brokeraj sau bancă sau să depuneți fondurile într-un IRA existent. Nu vă va costa nici un ban pentru a efectua trecerea, iar noul IRA are de obicei mai multe opțiuni de investiții decât 401 (k).

Verificați acoperirea beneficiilor soțului sau partenerului

Acesta este scurt și la obiect, dar este absolut vital. Uneori, este posibil să puteți obține acoperire prin angajatorul soțului / soției. Pe lângă economisirea de investiții prețioase prin reducerea cheltuielilor, acest lucru vă poate ajuta să vă protejați în timpul în care încercați să găsiți un nou loc de muncă sau o carieră în cazul unei tragedii medicale majore sau de viață. În mod obișnuit, soțul sau partenerul dvs. va trebui pur și simplu să se adreseze departamentului de resurse umane pentru a afla ce opțiuni le sunt disponibile și la ce cost

Un lucru pe care poate doriți să îl luați în considerare dacă nu este oferit de angajatorul soțului dvs. este asigurarea de invaliditate. Acest lucru vă va proteja pe dumneavoastră și familia dvs. în cazul în care veți deveni grav handicapat. De obicei, există două tipuri de asigurări de invaliditate: pe termen scurt, care acoperă între două săptămâni și doi ani, și pe termen lung, care acoperă perioade mai mari de doi ani. Practic, acesta vă înlocuiește venitul dacă nu puteți lucra ca urmare a unui handicap, ceea ce vă poate ajuta să vă împiedicați să vă lichidați investițiile și conturile de pensionare pentru a plăti serviciile medicale.

Ar trebui să cumpărați?

Adesea, într-un efort de a satisface acționarii, conducerea companiei va oferi angajaților pachete de cumpărare timpurie, aducându-i să se pensioneze devreme în schimbul unui nivel prestabilit de beneficii garantate, cum ar fi plata în numerar, anuități pe viață, etc. Acesta este de fapt un instrument excelent, deoarece le permite celor care doresc să iasă să facă acest lucru cu o rată peste medie, ceea ce, la rândul său, îi face fericiți, păstrând în același timp cât mai mulți angajați cu putință în personalul care dorește să continue să lucreze. Deci, de unde știi dacă să iei sau nu o ofertă de cumpărare pentru pensionare anticipată?

Pune-ți aceste întrebări ...

• Îmi place ceea ce fac? Mă prezint să lucrez pentru ceva mai mult decât banii sau mă interesează doar un salariu? Dacă răspunsul este acesta din urmă, este posibil să doriți să cumpărați și să vă retrageți mai devreme.
• Aș putea găsi o muncă suplimentară suficient de rapidă, astfel încât achiziția să poată fi adăugată la conturile mele de pensionare existente? Numerarul poate fi un stimulent suplimentar frumos care vă poate aduce de fapt mai aproape de obiectivele dvs. financiare dacă investiți cu înțelepciune.
• Cât de sigur sunt că, dacă nu accept oferta de cumpărare, oricum voi fi disponibilizat? Adesea, lucrătorii care nu iau oferte de cumpărare pentru pensionare anticipată și sunt concediați cu o fracțiune din ceea ce ar fi primit altfel. Din păcate, acesta este doar un joc de cote - aveți ceea ce caută compania, aducând seturi de competențe specifice care nu sunt deținute pe scară largă de către alți angajați? Ar fi mai ieftin să vă eliminați slujba și să vă înlocuiți cu un angajat mai puțin plătit? Sunteți într-o poziție financiară pentru a vă asuma acest risc? Dacă nu, vă recomandăm să luați în considerare oferta de cumpărare și să vă retrageți mai devreme.

Este greu, dar nu o lua personal

Aceasta este cea mai grea parte. Mulți oameni văd munca lor ca o extensie a identității lor. Nu își pot separa propria valoare intrinsecă și respectul de sine de ceea ce fac; pictorul își evaluează succesul la primirea comunității sale, steaua de operă la aplauzele arătate de audiență în timpul cortinei, managerul de afaceri cu privire la profiturile pe care le transformă în șef și muncitorul fabricii cu privire la calitatea produsului pe care îl produce . Când cineva vine brusc la tine și îți spune: „Mulțumesc, dar nu mai avem nevoie de tine”, poate fi devastator nu doar la nivel financiar, ci și emoțional.

Important este să privim acest lucru ca pe o oportunitate. Ai vrut să se întâmple? Probabil ca nu. Dar acum aveți ocazia să vă ajustați viața și să o aranjați cum doriți; un nou început. Atâta timp cât eviți greșelile pe care le-am discutat - să încasezi 401 (k), să trăiești cu aceeași structură de cheltuieli, să rămâi în afara forței de muncă în timp ce cauți slujba „perfectă” în loc să iei ceva care generează bani în între timp - ar trebui să poți ateriza pe picioare. Între timp, vă recomandăm să consultați câteva dintre celelalte articole despre pensionare ...

• Supraviețuirea și prosperarea în noul sistem american de pensionare
• Șase pași pentru a vă retrage bogat
• 8 moduri de a evita pedeapsa de retragere timpurie asupra IRA dvs. Roth
• IRA tradițional vs. IRA Roth