Dacă aveți nevoie de scutirea cardului de credit, cunoașteți opțiunile și riscurile

Conţinut

• Evaluează dacă un program de dificultăți este pentru tine
• Luați în considerare dezavantajele înregistrării
• Cum să gestionezi un program de dificultăți
• Respectați cu strictețe termenii programului
• Dezactivați plățile automate
• Verificați raportul de credit pentru a vă asigura că nu au existat raportări negative
• Căutați asistență pe termen lung dacă aveți nevoie de ea
• Fă-ți un plan pentru situația ta financiară

Multe sau toate produsele prezentate aici provin de la partenerii noștri care ne compensează. Acest lucru poate influența despre produsele despre care scriem și unde și cum apare produsul pe o pagină. Cu toate acestea, acest lucru nu influențează evaluările noastre. Opiniile noastre sunt ale noastre. Iată o listă a partenerilor noștri și iată cum câștigăm bani.

Pe măsură ce pandemia COVID-19 întrerupe veniturile și îngreunează bugetele familiale, mulți americani au căutat programele de dificultăți ale cardurilor de credit ca o potențială sursă de ușurare. Aproximativ 1 din 6 posesori de carduri americane (16%) au încercat să intre într-un program de dificultăți doar în martie și aprilie 2020, potrivit unui nou sondaj NerdWallet. În același sondaj, mai mult de trei sferturi dintre deținătorii de carduri americane (77%) au declarat că situația lor financiară a fost afectată de COVID-19.

Programele de dificultăți ale cardurilor de credit oferă asistență deținătorilor de carduri în dificultate financiară. Scutirea în cadrul programelor de dificultăți include lucruri precum amânarea plăților minime sau evitarea dobânzii pentru o perioadă de timp. Aceste programe pot oferi oamenilor niște spații de respirație atât de necesare - dar nu sunt potrivite pentru toată lumea și a intra într-unul nu înseamnă că problemele lor au trecut.

Evaluează dacă un program de dificultăți este pentru tine

Când au fost întrebați ce ar face mai întâi dacă nu ar putea acoperi plata minimă pe cardul lor de credit cu numerar pe care îl aveau imediat disponibil, 42% dintre deținătorii de carduri spun că vor scoate banii necesari din economiile de urgență. Aproximativ o treime spun că vor apela emitentul cardului de credit pentru ajutor.

Un program de dificultăți pentru cardul de credit este o opțiune pentru persoanele care nu au alternative bune - economii de atins, cheltuieli pe care le-ar putea reduce din bugetul lor sau familia sau prietenii care ar putea împrumuta bani. Este mai bine decât să ratezi plățile și să le pierzi creditul. Dar persoanele care intră într-un program de dificultăți ar trebui să fie conștiente de potențialele dezavantaje.

Luați în considerare dezavantajele înregistrării

Potrivit sondajului realizat de NerdWallet, dintre acei deținători de carduri americani care au declarat că au reușit să intre într-un program de dificultăți în martie și aprilie 2020 (13%), 90% au raportat că au fost întreprinse acțiuni adverse asupra conturilor lor ulterior.

Dacă intrați într-un program de dificultăți, faceți acest lucru știind că limita de credit a cardului dvs. ar putea fi redusă sau contul dvs. ar putea fi blocat temporar. Dacă decideți că un program este alegerea potrivită pentru dvs., există mai mulți pași pe care îi puteți face pentru a vă proteja finanțele.

Cum să gestionezi un program de dificultăți

Respectați cu strictețe termenii programului

Potrivit deținătorilor de carduri din SUA care au intrat într-un program de dificultăți în martie sau aprilie 2020, 77% au primit oferte de plăți reduse, omise sau amânate, 49% au fost oferite plăți reduse sau renunțate la dobânzi și 26% au fost oferite renunțate la taxele de plată târzie. Indiferent de acordul pe care l-ați ajunge, mențineți-vă sfârșitul tranzacției. Nerespectarea termenilor poate duce la anularea asistenței dvs.

Dezactivați plățile automate

Dacă aveți configurate plăți automate din contul dvs. de verificare, ștergeți-le manual. Doar pentru că emitentul cardului dvs. spune că puteți amâna plățile minime timp de trei luni nu înseamnă că va anula orice plăți deja programate.

Verificați raportul de credit pentru a vă asigura că nu au existat raportări negative

Legea privind ajutorul, scutirea și securitatea economică a coronavirusului dictează că, dacă contul dvs. era curent (ceea ce înseamnă că nu erați în urmă la plăți) înainte de pandemie și respectați condițiile unui acord de dificultăți, contul dvs. va continua să fie raportat ca fiind curent la birourile de credit.

Verificați rapoartele dvs. de credit folosind AnnualCreditReport.com începând cu aproximativ 30 de zile după ce ați stabilit acordul pentru a vă asigura că nu au existat rapoarte negative. Contactați imediat emitentul dacă există urme negative pentru a putea fi corectate. Din cauza pandemiei de coronavirus, aveți dreptul la rapoarte de credit gratuite de pe site săptămânal - spre deosebire de anual - până în aprilie 2021, deci asigurați-vă că vă monitorizați periodic rapoartele.

Căutați asistență pe termen lung dacă aveți nevoie de ea

Programele de dificultăți ale cardului de credit sunt măsuri pe termen scurt, iar asistența pe care o primiți depinde de politicile emitentului cardului dvs. Dacă câteva luni de scutire nu sunt suficiente, analizați opțiunile pe termen mai lung - cum ar fi consilierea de credit nonprofit - mai devreme decât mai târziu.

Un consilier de credit vă poate ajuta să decideți dacă puteți scăpa de datoria consumatorilor prin bugetarea generală sau un plan de gestionare a datoriilor sau dacă are sens să depuneți falimentul. Situația financiară a tuturor este diferită, iar un consilier de credit dintr-o agenție nonprofit vă poate ajuta să aflați următorii pași care sunt cei mai buni pentru dvs. și circumstanțele dvs.

Fă-ți un plan pentru situația ta financiară

Acesta este un moment dificil pentru milioane de americani și poate fi copleșitor să analizăm ce urmează. Dar este important să aveți un plan pentru modul în care vă veți ocupa de finanțele dvs. odată ce lucrurile se stabilizează pentru a evita programele de dificultăți în viitor.

Una dintre cele mai bune modalități de a vă proteja în caz de dificultăți viitoare este să aveți câteva economii. Când vă întoarceți pe picioare, este tentant să dedicați fiecare cent de rezervă pentru a șterge orice datorie cu dobândă mare rămasă cât mai repede posibil. Dar un curs mai înțelept poate fi să efectuați plăți minime pe cardul dvs. de credit până când puteți construi un mic fond de urgență.

Experții în finanțe personale recomandă adesea un fond de urgență cu suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile în valoare de trei până la șase luni. Pentru multe gospodării, totuși, construirea unei astfel de rezerve ar putea dura ani chiar și în cele mai bune vremuri. Deci, stabiliți un obiectiv mai mic pentru a începe - ceva de genul 500 $ sau 1.000 $. Acest lucru nu este suficient pentru a vă duce la o pierdere prelungită a veniturilor, dar vă poate ajuta să faceți față unei situații de urgență fără a fi nevoie să vă ridicați datoriile cardului de credit.

După ce ați depus niște bani pentru situații de urgență, începeți să vă atacați cu seriozitate datoria cu dobândă mare, în timp ce încercați în continuare să adăugați la economiile dvs. Probabil că ați economisi mai mult în dobândă, punând totul la plata datoriilor, dar dacă aveți niște economii, vă puteți oferi liniște sufletească într-o lume incertă.