Scutirea ipotecii în timpul Coronavirusului

Conţinut

• Scutirea ipotecii
• Ce împrumuturi se califică pentru toleranță în temeiul Legii CARES?
• Cum să solicitați toleranță
• Ce se întâmplă cu plățile întrerupte?
• Îndepărtarea afectează scorul dvs. de credit?
• Ce trebuie să faceți dacă nu aveți un împrumut cu sprijin federal
• A merge inainte

Pandemia COVID-19 a lăsat șomeri milioane de americani, iar mulți alții au văzut pierderea salariilor și reducerea orelor de muncă din cauza diferitelor ordine de adăpost în loc în toată țara.

Pierderile financiare au îngrijorat multe gospodării cu privire la modul în care vor plăti facturile și, în special pentru proprietarii de case, ipotecile lor - cel mai mult cea mai mare factură a lunii.

Din fericire, guvernul federal a intervenit pentru a oferi ajutor. În conformitate cu Coronavirus Aid, Relief, and Security Act (Legea CARES), proprietarii de case cu împrumuturi la domiciliu cu sprijin federal pot solicita toleranță dacă pandemia COVID-19 a provocat dificultăți financiare. Resistența le permite acestor împrumutați să întrerupă plățile lunare pentru o perioadă extinsă de timp, în timp ce se pun în picioare.

Scutirea ipotecii

• Până la 360 de zile de răbdare
• Nu se percep comisioane sau dobânzi suplimentare, dincolo de dobânzile și comisioanele programate în mod regulat
• Nu este necesară nicio documentație de dificultate
• Fără executări silită sau evacuări legate de executarea silită până cel puțin la jumătatea lunii mai
• Plățile amânate nu pot fi raportate birourilor de credit ca delincvente

Ce împrumuturi se califică pentru toleranță în temeiul Legii CARES?

Orice împrumut ipotecar cu sprijin federal poate fi eligibil pentru toleranță în temeiul Legii CARES. Aceasta include:

• Împrumuturi deținute de Fannie Mae sau Freddie Mac
• Împrumuturi FHA, inclusiv ipoteci de conversie a capitalurilor proprii (ipoteci inversate)
• Împrumuturi VA
• Împrumuturi USDA
• Împrumuturi pentru locuințe din Hawaii
• Împrumuturi pentru locuințe indiene garantate de HUD

Cum să solicitați toleranță

Orice debitor care a suferit probleme financiare din cauza focarului COVID-19, fie direct, fie indirect, poate solicita îngăduirea conform Legii CARES. Dacă sunteți interesat de un plan de toleranță, va trebui să trimiteți o cerere către agentul de service al împrumutului. Nu va trebui să trimiteți niciun fel de dovadă că întâmpinați dificultăți financiare, dar vi se vor cere detalii despre situația dvs. financiară. Ar trebui să aveți la îndemână numărul de cont și alte detalii atunci când apelați.

Nu știți cine este agentul dvs. de service? Este compania căreia îi trimiteți efectiv plățile. Verificați extrasul de credit ipotecar lunar pentru informațiile de contact ale acestora. Dacă încă nu sunteți sigur cu cine să luați legătura, contactați un consilier pentru locuințe aprobat de HUD pentru ajutor.

La unii creditori, puteți solicita abaterea de plată online (Bank of America oferă acest lucru, de exemplu). Este posibil ca alți agenți de servicii să vă ceară să sunați pentru a solicita scutirea. Dacă sună, pregătește-te pentru perioade lungi de așteptare. Potrivit Asociației Băncilor Ipotecare, volumul apelurilor de serviciu rămâne mare, clienții întâmpinând rețineri prelungite și durate de apel mai mari.

Ce se întâmplă cu plățile întrerupte?

Nu există o regulă stabilită pentru modul în care operatorii trebuie să gestioneze plățile dvs. întrerupte, așa că asigurați-vă că întrebați înainte de a crea un plan de toleranță. Unii ar putea necesita o plată forfetară odată cu încheierea perioadei de toleranță, în timp ce alții vă vor permite să plătiți plățile ratate la sfârșitul perioadei de împrumut (prelungind în esență împrumutul pentru oricâte luni aveți în toleranță).

Cu împrumuturile susținute de Fannie Mae sau Freddie Mac, proprietarii de case nu vor fi obligați să ramburseze suma totală ratată „decât dacă pot face acest lucru”, potrivit agenției federale pentru finanțarea locuințelor. Administratorii acestor împrumuturi vor contacta împrumutații cu 30 de zile înainte de încheierea planului de toleranță pentru a aranja un plan de rambursare, prelungirea împrumutului sau modificarea împrumutului.

Asigurați-vă că sunteți absolut clar cu privire la ceea ce necesită planul dvs. de toleranță în ceea ce privește rambursarea. Va trebui să bugetați cu mult timp înainte pentru a vă asigura că vă puteți îndeplini obligațiile.

Îndepărtarea afectează scorul dvs. de credit?

Conform părții de protecție a creditului din Legea CARES, toleranța nu poate afecta scorul dvs. de credit decât dacă ați fost deja în urmă cu ipoteca dvs. Actul solicită ca agenții de servicii să vă raporteze plățile ca „curente” atâta timp cât vă aflați într-un plan de toleranță aprobat.

În cazul în care ați întârziat deja plățile ipotecare, administratorul poate continua să raporteze statul dvs. restant la birourile de credit pentru întreaga perioadă de toleranță sau până când vă aduceți contul curent.

Ce trebuie să faceți dacă nu aveți un împrumut cu sprijin federal

Dacă nu aveți un împrumut cu sprijin federal, este posibil să aveți în continuare opțiuni. CFPB și alte agenții încurajează creditorii să ofere ajutor.

Va trebui să vă contactați serviciul de service pentru a afla exact care sunt acestea, dar multe oferă mai multe opțiuni de ajutor, dintre care puteți alege, inclusiv toleranță. În plus față de toleranță, unele alte opțiuni de scutire a ipotecii pentru care ați putea fi eligibil includ:

• Refinanțarea, care vă poate ajuta să reduceți plățile lunare
• O modificare a împrumutului, pentru a modifica termenii ipotecii dvs.
• O vânzare scurtă, care vă permite să vă vindeți locuința la un preț mai mic decât soldul împrumutului

Unele state oferă, de asemenea, scutiri de ipotecare, deci aceasta poate fi o opțiune și în cazul în care împrumutul dvs. nu este susținut de federal.

A merge inainte

Dacă sunteți aprobat pentru un fel de program de scutire a creditelor ipotecare, adresați-vă agentului de service pentru a confirma acest lucru în scris. De asemenea, ar trebui să acordați o atenție deosebită raportului dvs. de credit și declarațiilor ipotecare lunare pentru a vă asigura că scorul dvs. nu se modifică și că nu vi se vor percepe taxe sau penalități de întârziere.

Odată ce ați revenit din punct de vedere financiar, luați legătura cu agentul de service pentru a vă pune capăt programului de ajutor și pentru a vă întoarce cu plățile.