Emitenți de card de credit obligați de CFPB la rambursarea deținătorilor de carduri

Conţinut

• 2018
• Citibank
• 2015
• Citibank
• 2014
• Banca SUA
• GE Capital (Synchrony Bank)
• banca Americii
• 2013
• GE Capital Retail
• American Express
• urmarire
• 2012
• Descoperi
• American Express
• Capital One
• Proceduri de rambursare pentru deținătorii de carduri afectați

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) a fost creat pentru a proteja consumatorii de practicile ilegale și neloiale de pe piața financiară. A fost una dintre multele acțiuni întreprinse de Congres pentru a preveni o altă criză financiară asemănătoare cu ceea ce s-a întâmplat în 2008.

De când biroul a început să funcționeze în 2011, a inițiat acțiuni judiciare majore împotriva emitenților de carduri de credit pentru practici de marketing, facturare și colectare neloiale. CFPB a cerut multor emitenți majori de carduri de credit să restituie milioane de dolari deținătorilor de carduri, invocând o varietate de încălcări. Iată câteva dintre companiile majore care au fost forțate să restituie clienții din 2012.

2018

Citibank

Citibank a întâmpinat o eroare în 2017 care a impus ca banca să ramburseze aproximativ 1,75 milioane de conturi. Rambursările, plătite în 2018, au avut în medie aproximativ 190 USD pe cont și au totalizat aproximativ 335 milioane USD.

Revizuirea a fost necesară în temeiul Legii CARD din 2011, care prevede ca emitenții de carduri de credit să efectueze revizuiri semestriale ale conturilor clienților ale căror rate ale dobânzii crescuseră din cauza plăților ratate sau a altor probleme. Aceste recenzii sunt menite să asigure că băncile scad aceste rate după ce clientul revine la o stare bună. Cu toate acestea, Citibank a descoperit că mulți clienți erau în așteptare pentru reducerea tarifelor.

CFPB nu a perceput amenzi suplimentare, deoarece Citibank a raportat în mod voluntar constatările sale.

2015

Citibank

În iulie 2015, Citibank a primit ordin să ramburseze 700 de milioane de dolari către 8,8 milioane de deținătorii de carduri care au fost victime ale marketingului înșelător, al facturării neloiale și al practicilor de colectare neloială legate de serviciile suplimentare de card de credit și taxele de plată accelerate.

Într-un comunicat de presă, CFPB a raportat că Citi și o filială au comercializat în mod înșelător produse cu o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile, nu au dezvăluit în mod corespunzător beneficiile de monitorizare a creditului, au înscris deținătorii de carduri fără autorizație explicită și au neglijat să avertizeze deținătorii de carduri atunci când nu erau eligibili să primească Servicii.

De asemenea, Citi a trebuit să restituie deținătorilor de carduri cărora li s-a perceput în mod nedrept o taxă de plată accelerată. CFPB a declarat că Citi a taxat deținătorii de carduri fără a-i informa cu privire la adevăratul scop al taxei sau oferindu-le opțiuni fără taxe pentru efectuarea plății.

Citibank a fost obligat să ramburseze toți deținătorii de carduri afectați (nu a fost necesară nicio acțiune pentru ca deținătorii de carduri să primească rambursarea lor), să pună capăt tuturor facturilor neloiale și practicilor ilegale și să plătească penalități de 70 de milioane de dolari către CFPB și către Oficiul Controlorului Monedei (OCC) .

2014

Banca SUA

În septembrie 2014, U.S. Bank a primit ordin să restituie 48 de milioane de dolari consumatorilor care au suferit din cauza practicilor de facturare ilegale legate de produse suplimentare pentru carduri de credit și alte produse bancare.

Deținătorilor de carduri li s-au facturat produsele de monitorizare a creditului înainte ca banca să obțină o autorizație scrisă. Potrivit CFPB, serviciile de monitorizare a creditelor nu au fost, în unele cazuri, efectuate deloc sau nu au fost efectuate complet în timp ce deținătorii de carduri au plătit pentru aceste servicii timp de câțiva ani. În unele cazuri, taxele pentru servicii au făcut ca deținătorii de carduri să își depășească limitele de credit sau să li se perceapă dobânzi neloiale.

Banca americană nu a furnizat serviciile de monitorizare a creditelor în mod direct, dar a trimis clienții interesați către o companie terță, Affinion, potrivit CNN Money. Banca și-a încheiat relația cu Affinion în 2012, după ce a aflat despre problemele legate de facturare și servicii.

CFPB a solicitat băncii americane să oprească practicile de facturare neloiale și să ramburseze 48 de milioane de dolari pentru mai mult de 420.000 de clienți care s-au înscris în monitorizarea creditelor. Banca SUA a trebuit, de asemenea, să plătească o penalitate de 5 milioane de dolari către Fondul de penalizare civilă al CFPB și o penalitate de 4 milioane de dolari către OCC.

GE Capital (Synchrony Bank)

În iunie 2014, CFPB a ordonat GE Capital Retail Bank să plătească 225 de milioane de dolari clienților care au fost victime ale comercializării înșelătoare a produselor sale cu dificultăți suplimentare și a practicilor discriminatorii ale cardurilor de credit pentru decontări pe conturi morți.

Prin comercializarea produselor sale de anulare a datoriilor suplimentare, GE Capital a înșelat clienții cu privire la prețurile serviciilor, eligibilitatea și termenul de înscriere. GE Capital a trebuit să restituie 56 milioane dolari consumatorilor afectați de această practică.

Mai mult, GE Capital nu a reușit să extindă serviciile sale de anulare a datoriilor către clienții care au indicat că vorbesc spaniolă sau care aveau adrese în Puerto Rico. Această practică a constituit o încălcare a Legii privind egalitatea de șanse de credit, care interzice creditorilor să discrimineze clienții pe baza originii naționale. GE Capital trebuie să restituie 169 milioane de dolari clienților care au fost victime ale acestei discriminări.

În plus, CFPB a cerut GE Capital, care și-a schimbat numele în Synchrony Bank, să plătească o amendă de 3,5 milioane de dolari.

banca Americii

În aprilie 2014, Bank of America a primit ordin să restituie 727 milioane de dolari consumatorilor care au fost victime ale unor practici de marketing înșelătoare și de facturare neloială pentru serviciile de protecție a plății cardului și de monitorizare a creditului.

Timp de aproximativ doi ani, reprezentanții Bank of America au comercializat servicii de protecție a plăților cu cardul de credit către deținătorii de carduri cu o perioadă inițială gratuită de 30 de zile. Cu toate acestea, compania a început să încaseze deținătorii de carduri imediat. Deținătorii de carduri au fost înscriși imediat în servicii, deși au acceptat doar să primească informații suplimentare. În cele din urmă, telemarketerii Bank of America au denaturat în mod greșit beneficiile serviciilor de protecție a plăților.

În plus față de inducerea în eroare a clienților cu privire la serviciile de protecție a plăților, Bank of America a perceput în mod nedrept deținătorii de carduri pentru serviciile sale de protecție a identității. În acest caz, deținătorilor de carduri li s-au facturat serviciile de monitorizare a creditului înainte ca serviciile să înceapă efectiv. Unora deținătorilor de carduri li s-au perceput dobânzi pentru serviciile facturate nedrept, iar alții au suportat o taxă pentru depășirea limitelor lor de credit.

În plus față de rambursările de 727 milioane dolari către consumatori, Bank of America a fost obligată să plătească penalități civile de 20 de milioane de dolari către CFPB și 25 de milioane de dolari către OCC.

2013

GE Capital Retail

În decembrie 2013, GE Capital Retail a fost obligată să ramburseze 34,1 milioane de dolari deținătorilor de carduri care s-au înscris pentru cardul său de credit CareCredit după ce au fost înșelați cu privire la promovarea fără dobândă. Pacienții s-au înscris pentru cardul de credit CareCredit în diferiți furnizori de servicii medicale pentru a ajuta la finanțarea costurilor de îngrijire a sănătății care nu sunt acoperite de asigurare. Clienților li s-a propus un plan de rambursare fără dobândă, când, de fapt, se înscriau pentru un plan de dobândă amânată, unul care percepe dobândă integrală dacă soldul nu este rambursat integral până la un anumit timp.

Alți pacienți nu știau că se înscriu pentru un card de credit. În schimb, au crezut că elaborează un plan de rambursare intern cu furnizorul lor de servicii. Ca atare, mulți pacienți nu au primit informațiile corespunzătoare despre cardul de credit.

American Express

Tot în decembrie 2013, American Express a primit ordin să ramburseze deținătorilor de carduri 59,5 milioane de dolari pentru practicile ilegale ale cardurilor de credit, inclusiv marketingul înșelător și facturarea neloială pentru produse suplimentare, cum ar fi protecția plăților și monitorizarea creditului.

Deținătorii de carduri au fost conduși să creadă că serviciile lor de protecție a plăților ar oferi un beneficiu financiar mai mare pentru o perioadă mai lungă decât cea prestată efectiv. Produsul de protecție a plăților trebuia să fie gratuit pentru soldurile rambursate cu un anumit timp. Clienții au crezut că această dată este data de scadență obișnuită a plății, când era de fapt data de încheiere a ciclului de facturare, care continuă data scadenței plății.

De asemenea, AmEx nu a reușit să alerteze pe deplin clienții, în special cei aflați în Puerto Rico, cu privire la termenii și condițiile produsului său Lost Wallet, menit să ajute la anularea și înlocuirea cardurilor pierdute sau furate.

În ceea ce privește serviciile sale de protecție împotriva furtului de identitate, AmEx a început să plătească clienților serviciul înainte de finalizarea procesului de înscriere. De asemenea, compania nu a reușit să informeze deținătorii de carduri cu privire la toți pașii necesari pentru a primi toate beneficiile. Prin urmare, clienții plăteau pentru beneficiile pe care nu le primeau. În unele cazuri, taxele au determinat deținătorii de carduri să își depășească limitele de credit și să li se perceapă dobânzi și comisioane suplimentare.

Deoarece serviciile de protecție împotriva furtului de identitate includeau o ofertă gratuită de raport de credit, AmEx trebuia să informeze clienții cu privire la dreptul lor federal la un raport de credit gratuit. Cu toate acestea, compania nu a făcut această divulgare în mod consecvent.

În această acțiune, American Express a fost, de asemenea, obligat să plătească o penalizare civilă de 9,6 milioane de dolari către CFPB.

urmarire

În septembrie 2013, Chase Bank și JP Morgan Chase au primit ordin să restituie 309 milioane de dolari deținătorilor de carduri care au fost taxați pe nedrept pentru anumite produse suplimentare. Din 2005 până în 2012, Chase a înscris deținătorii de carduri în serviciile de producere a furtului de identitate și de monitorizare a fraudei fără consimțământul scris scris al deținătorilor de carduri. Deținătorii de carduri au fost facturați înainte de începerea serviciilor (ceea ce este ilegal în temeiul Legii privind facturarea corectă a creditelor) și nu au beneficiat de toate beneficiile serviciilor.

Chase a trebuit, de asemenea, să plătească o penalizare civilă de 20 de milioane de dolari către CFPB și o penalitate de 60 de milioane de dolari către OCC.

2012

Descoperi

În octombrie 2012, Discover Bank a primit ordin să ramburseze peste 200 de milioane de dolari către 3,5 milioane de consumatori care s-au înscris în serviciile de protecție a plăților, urmărirea punctajului de credit sau servicii de protecție împotriva furtului de identitate.

CFPB spune că Discover a înscris clienții fără acordul lor, i-a indus în eroare cu privire la costul acestor servicii, nu a dezvăluit informații despre eligibilitatea pentru beneficii și a taxat clienții înainte de a-și îndeplini promisiunea de a trimite mai întâi detalii despre produse. În plus față de rambursarea clienților, Discover a trebuit să plătească o penalizare de 14 milioane USD către CFPB și către Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).

American Express

În septembrie 2012, American Express a fost obligată să restituie 85 de milioane de dolari către 250.000 de deținătorilor de carduri pentru mai multe incidente.

• Banca nu a reușit să plătească un bonus de 300 USD asociat cardului de credit American Express Blue Sky.
• Unora deținătorii de carduri li s-au perceput taxe excesive de întârziere.
• De asemenea, au încălcat Legea egalității de șanse de credit prin utilizarea vârstei ca factor într-un sistem de notare a creditelor, în timp ce nu au aplicat sistemul solicitanților cu vârsta peste 35 de ani.
• Filialele AmEx i-au determinat pe unii consumatori să creadă că își pot îmbunătăți creditul plătind datoriile vechi, atunci când conturile depășeau efectiv limita de raportare a creditului, care este de șapte ani pentru majoritatea tipurilor de datorii. Scorul dvs. de credit nu este influențat de plata datoriilor care depășesc această limită de raportare. CFPB cere acum American Express să notifice consumatorii atunci când colectează o datorie prea veche pentru a fi raportată unui birou de credit.
• Unora dintre consumatori li s-a spus că pot accepta o ofertă de decontare și li se poate ierta datoria. Cu toate acestea, datoriile nu au fost iertate, iar consumatorilor li s-a refuzat ulterior un card American Express din cauza acestuia. Pentru acești consumatori, AmEx a trebuit să plătească 100 USD și să trimită o ofertă pre-aprobată de card de credit. Consumatorii care au plătit deja o decontare pentru a primi un card de credit vor primi rambursarea acelei datorii plătite plus dobânzi.

American Express a trebuit, de asemenea, să plătească 27,5 milioane de dolari în taxe de penalizare, împărțite între CFPB, FDIC, Federal Reserve și OCC.

Capital One

În iulie 2012, Capital One a primit ordin să restituie un total de 150 de milioane de dolari către aproximativ 2 milioane de deținători de carduri, după ce emitentul cardului a înșelat clienții în achiziționarea anumitor servicii suplimentare, inclusiv planuri de protecție a plăților și monitorizarea creditului.

Potrivit CFPB, Capital One a indus în eroare clienții cu privire la beneficiile serviciilor, nu a reușit să îi informeze că serviciile sunt opționale, au neglijat să spună anumitor consumatori că nu sunt eligibili să primească serviciile, i-au indus în eroare pe unii să creadă că serviciile sunt gratuite și s-au înscris alții fără consimțământ. În plus, Capital One a făcut dificilă și imposibilă anularea serviciilor de către unii deținători de carduri. 10 milioane de dolari din rambursarea totală se datorează clienților doar pentru eșecul băncii de a implementa măsuri preventive împotriva acestor abuzuri.

Pe lângă cele 140 de milioane de dolari în rambursări, Capital One a fost obligat să plătească o penalizare de 25 de milioane de dolari către CFPB și o penalitate de 35 de milioane de dolari către OCC.

Proceduri de rambursare pentru deținătorii de carduri afectați

În fiecare caz, rambursările au fost efectuate automat, fără a fi necesară nicio acțiune din partea deținătorilor de carduri afectați. Cei care erau încă clienți ai emitentului contravențional al cardului de credit ar fi trebuit să primească un credit în conturile lor. Foștii clienți ar fi trebuit să primească un cec prin poștă. Contactați direct emitentul cardului de credit dacă credeți că ați avut dreptul la o rambursare, dar nu ați primit o rambursare.