În listă neagră de ChexSystems? Ce să știi

Conţinut

• Chei de luat masa:
• Ce este ChexSystems?
• Cum funcționează ChexSystems?
• Cât timp rămâi pe ChexSystems?
• Rapoartele de credit fac parte din procesul de revizuire?
• Pot obține un cont bancar dacă am fost refuzat?

Multe sau toate produsele prezentate aici provin de la partenerii noștri care ne compensează. Acest lucru poate influența despre produsele despre care scriem și unde și cum apare produsul pe o pagină. Cu toate acestea, acest lucru nu influențează evaluările noastre. Opiniile noastre sunt ale noastre. Iată o listă a partenerilor noștri și iată cum câștigăm bani.

Chei de luat masa:

• ChexSystems este o agenție de raportare pe care băncile o utilizează pentru a urmări clienții care și-au gestionat greșit contul bancar, inclusiv neplătirea unei taxe de descoperit sau recuperarea unui cec.

• Înregistrările ChexSystems urmăresc de obicei oamenii timp de până la cinci ani.

• Chiar dacă o persoană are un registru ChexSystems, de obicei poate deschide un cont de verificare cu a doua șansă, care este o opțiune pentru persoanele care altfel nu pot obține un cont bancar.

Dacă vi s-a refuzat un cont bancar, s-ar putea să fie din cauza unui raport despre ChexSystems. Când aplicați pentru un cont nou, multe bănci folosesc ChexSystems pentru a vedea dacă aveți un istoric al gestionării greșite a conturilor bancare. Acest lucru poate avea impact asupra deciziei lor de a vă aproba pentru un cont.

A fi în ChexSystems poate fi o provocare pentru o vreme, dar există încă modalități de a obține un cont bancar în timp ce așteptați să vă clarificați înregistrarea. Citiți mai departe pentru mai multe informații despre ChexSystems și ce opțiuni vă pot fi disponibile.

»Remediați înregistrarea ChexSystems cu acești cinci pași

Ce este ChexSystems?

ChexSystems este o agenție națională de raportare a consumatorilor, care ține evidența persoanelor care au abuzat de un cont de verificare sau de economii; de exemplu, prin recuperarea unui cec sau neplata unei taxe. Băncile și uniunile de credit pot folosi ChexSystems pentru a stabili dacă o persoană este un potențial client dorit.

Membru FDIC

Economii cu randament ridicat Axos Bank®

APY

0.61%

Min. echilibru pentru APY

$0

pe site-ul Nationwide

Economiile mele la nivel național

APY

0,20% Câștigați până la 0,30% APY cu Economiile mele atunci când deschideți un cont My Checking și configurați o depunere directă de 1.000 USD. Încă puteți câștiga 0,20% APY cu un cont My Savings dacă nu sunteți pregătit pentru un cont My Checking.

Min. echilibru pentru APY

$0

Depozitele sunt asigurate FDIC

Cont de economii Varo

APY

0.20%

Min. echilibru pentru APY

$0

Aceste conturi de numerar combină servicii și caracteristici similare conturilor de verificare, economii și / sau investiții într-un singur produs. Conturile de administrare a numerarului sunt de obicei oferite de instituțiile financiare nebancare. Aceste conturi de numerar combină servicii și caracteristici similare conturilor de verificare, economii și / sau investiții într-un singur produs. Conturile de administrare a numerarului sunt de obicei oferite de instituții financiare nebancare.

pe site-ul SoFi

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. echilibru pentru APY

$500

pe site-ul Betterment

Betterment Cash Reserve

APY

0.30%

Min. echilibru pentru APY

$0

pe site-ul Wealthfront

Cont de numerar Wealthfront

APY

0.10%

Min. echilibru pentru APY

$1

CD-urile (certificatul de depozit) sunt un tip de cont de economii cu o rată și un termen fix și, de obicei, au rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii obișnuite. CD-urile (certificatul de depozit) sunt un tip de cont de economii cu o rată și un termen fix și au de obicei rate de dobândă mai mari decât conturile de economii obișnuite.

Membru FDIC

Marcus de Goldman Sachs High-Yield 9 luni CD

APY

0,65% 0,65% APY (randament procentual anual) începând cu 16.03.2021. Oferta expiră la 31.05.2021.

Termen

9 luni

Membru FDIC

CD Comenity Direct

APY

0.70%

Termen

1 an

Depozitele sunt asigurate FDIC

O cheltuială financiară

APY

1.00% Câștigați 1.00% APY disponibil pe solduri de economisire de până la 5.000 USD, până la 25.000 USD, cu un depozit direct de salariu eligibil.

Taxă lunară

$0

Membru FDIC

Bank of America Advantage Plus Banking®

APY

N / A

Taxă lunară

$12

Membru FDIC

Capital One BANI: Cont de verificare pentru adolescenți

APY

0.10%

Taxă lunară

$0

Conturile de pe piața monetară plătesc rate similare conturilor de economii și au unele caracteristici de verificare. Conturile de pe piața monetară plătesc rate similare conturilor de economii și au unele caracteristici de verificare.

Membru FDIC

Contul pieței monetare CIT Bank

APY

0.45%

Min. echilibru pentru APY

$100

Membru FDIC

Piața monetară cu randament ridicat Axos Bank®

APY

0.25%

Min. echilibru pentru APY

$0

EXPLORAȚI MAI MULTE CONTURI

Cum funcționează ChexSystems?

O bancă sau o uniune de credit va examina raportul ChexSystems al solicitantului. Peste 80% dintre bănci și uniuni de credit utilizează rapoarte ale consumatorilor de la agenții precum ChexSystems sau Early Warning Services pentru a-i ajuta să decidă dacă aprobă solicitanții de cont bancar, potrivit Centrului Național de Drept al Consumatorilor.

Procesul de revizuire este asemănător cu solicitarea unui card de credit. Un emitent de card trece, în general, prin cel puțin un birou important de raportare a creditelor pentru a vă verifica creditul. Acest lucru îl ajută pe emitent să stabilească dacă sunteți un client riscant pentru un nou card de credit. (Unele bănci analizează scorul dvs. de credit și atunci când solicitați un cont bancar. Obțineți scorul gratuit de la NerdWallet.)

Băncile și uniunile de credit împărtășesc informații despre aceste persoane și dacă instituția și-a închis conturile. În schimb, agenția colectează aceste istorii ale consumatorilor și creează scoruri de risc și rapoarte pentru ca băncile să le folosească pe măsură ce consideră clienții potențiali.

Următorul: Verificarea a doua șansă Aveți nevoie de un nou început cu operațiunile bancare? Aruncați o privire asupra conturilor de verificare a doua șansă din SUAVezi lista

ChexSystems oferă următoarele informații băncilor și uniunilor de credit:

• Scor de risc: scorurile consumatorilor ChexSystems variază de la 100 la 899. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai bun, întrucât scorurile ridicate arată că sunteți un client mai puțin riscant.

• Raport: raportul - sau „Dezvăluirea consumatorilor”, așa cum îl numește ChexSystems - prezintă elemente precum taxe neplătite (în principal din descoperiri de cont), cecuri rambursate la comercianții cu amănuntul și suspiciuni de fraudă. Rapoartele enumeră, de asemenea, cererile de credit, verificarea comenzilor și blocarea securității inițiată de consumatori. (Dacă ați fost victima furtului de identitate, puteți pune un blocaj pe raportul dvs. de consum ChexSystems. Acest lucru vă ajută să vă asigurați că nu sunt deschise noi conturi financiare în numele dvs. fără autorizația dvs.)

Persoanele fizice își pot solicita propriul scor și raport. Puteți solicita atât punctajul, cât și raportul de la agenție, dar un raport ChexSystems este mai util. Vă oferă context pentru motivul pentru care o bancă v-ar fi respins și puteți obține gratuit un exemplar în fiecare an. Pentru a solicita raportul online, completați acest formular de divulgare a consumatorilor de pe site-ul oficial ChexSystem.

În general, veți primi raportul prin poștă în termen de cinci zile lucrătoare. Dar s-ar putea să nu existe prea multe în raportul dvs. și acesta este un lucru bun: spre deosebire de rapoartele de credit, cele ChexSystems se concentrează mai ales pe istoricul contului negativ.

Cât timp rămâi pe ChexSystems?

De obicei cinci ani. Deși reglementările federale permit ChexSystems să țină evidența timp de până la șapte ani, agenția le păstrează timp de cinci ani.

Dacă vă examinați raportul și vedeți orice informație incorectă sau depășită, puteți trimite și o dispută pe site-ul ChexSystems și cu instituția dvs. financiară.

Rapoartele de credit fac parte din procesul de revizuire?

Uneori, o bancă va necesita un raport de credit. Este posibil ca băncile să dorească mai multe informații decât doar istoricul bancar înainte de a aproba contul unui client nou, inclusiv rapoarte de credit.

Dacă o bancă oferă un cont de verificare cu o opțiune de credit, cum ar fi o linie de credit pentru descoperit de cont, de exemplu, ar putea solicita informații despre credit. Băncile pot extrage raportul de credit al unei persoane de la una dintre cele mai importante birouri de raportare a creditelor sau pot obține informații suplimentare pe care ChexSystems le oferă.

Pot obține un cont bancar dacă am fost refuzat?

Răspunsul scurt este, da, puteți obține un cont bancar chiar dacă sunteți pe ChexSystems. Afișarea pe lista neagră nu înseamnă neapărat că nu veți avea acces la un cont de verificare sau alt cont în următorii cinci ani.

Unele bănci și uniuni de credit oferă persoanelor cu istoric imperfect așa-numitele conturi de verificare a doua șansă. Deși acestea vin în mod obișnuit cu taxe lunare, clienții se pot muta adesea la conturi de verificare regulate mai puțin costisitoare după ce gestionează cu succes verificarea a doua șansă timp de un an sau doi.

„Administratorii băncilor sau ai uniunilor de credit au adesea autoritatea de a acorda privilegii de cont în ciuda rapoartelor negative ale ChexSystems”, spune Rob Drury, director executiv al Asociației Consilierilor Financiari Creștini. În plus, ați putea încerca să deschideți un cont la o uniune de credit, spune el: „Unii nu se abonează la ChexSystems”.

»Doriți să reconstruiți cu un cont de economii în loc să verificați? Răsfoiți lista NerdWallet cu cele mai bune conturi de economii

Luați în considerare alte alternative. De asemenea, ați putea opta pentru un card de debit preplătit, care are taxe mici și protecții puternice.

A fi refuzat un cont bancar din cauza unui raport ChexSystems negativ sau a unui scor scăzut pentru consumatori nu este sfârșitul lumii. Înțelegerea modului în care funcționează procesul și a opțiunilor contului dvs. curent vă poate ajuta să progresați spre o mai bună gestionare a banilor.