Cele mai bune împrumuturi personale pentru consolidarea datoriilor

Conţinut

• Cele mai bune împrumuturi personale pentru consolidarea datoriilor
• Găsiți un împrumut personal pentru consolidarea datoriilor și faceți mai ușoară rambursarea datoriilor
• Cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor din octombrie 2020
• Marcus de Goldman Sachs: Cel mai bun general și cu taxe reduse
• Actualizați detaliile împrumutului personal
• Ce este consolidarea datoriilor și cum funcționează?
• Avantaje și dezavantaje ale consolidării datoriilor
• Când are sens consolidarea datoriilor?
• Alternative
• Cum ar trebui să aleg un împrumut personal pentru consolidarea datoriilor?
• Cum am ales cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor
• Surse de articole

Credite personale Recenzii de împrumuturi personale

Cele mai bune împrumuturi personale pentru consolidarea datoriilor

Găsiți un împrumut personal pentru consolidarea datoriilor și faceți mai ușoară rambursarea datoriilor

Publicăm recenzii imparțiale; opiniile noastre sunt ale noastre și nu sunt influențate de plățile efectuate de agenții de publicitate. Aflați despre procesul nostru de examinare independentă și despre partenerii noștri în divulgarea agenților de publicitate. Revizuit de Eric Estevez este profesionist financiar pentru o corporație multinațională mare. Experiența sa este relevantă atât pentru subiecte de afaceri, cât și pentru finanțe personale. Articol revizuit pe 13 aprilie 2020 Citiți soldul

O modalitate de consolidare a datoriilor cardului de credit și a altor tipuri de datorii este prin împrumutul personal. Cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor vă plasează toate datoriile într-un singur loc, deci este mai ușor de gestionat. De asemenea, s-ar putea să ofere rate de dobândă și taxe mai mici.

Deci, dacă sperați să consolidați datoria cardului de credit, aceste cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor vă pot ajuta. Am analizat mai mult de 25 de creditori, evaluându-i pe fiecare pentru cât puteți împrumuta, ratele dobânzilor, comisioanele și multe altele pentru a determina cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor care să vă ajute să ieșiți din datorii mai repede. Am ales fiecare împrumut având în vedere diferiți factori, astfel încât să puteți lucra la achitarea datoriei dvs. într-o varietate de situații. Acestea sunt cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor de luat în considerare.

Cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor din octombrie 2020

Creditor	De ce am ales-o	APR fix	Suma minimă a împrumutului	Suma maximă a împrumutului	Termeni	Scorul de credit recomandat
Marcus de Goldman Sachs	Cele mai bune taxe generale și reduse	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 luni	660+
Descoperi	Cel mai bun pentru opțiuni de rambursare flexibile	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 luni	680+
Plata	Cel mai bun pentru consolidarea datoriilor cardului de credit	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 luni	640+
LightStream	Cel mai bun pentru tarife mici	5,95% -19,99% cu plată automată *	$5,000	$100,000	24-84 luni *	680+
SoFi	Cel mai bun pentru datorii mari	5,99% -18,53% cu plată automată	$5,000	$100,000	24-84 luni	680+
Actualizare	Cel mai bun pentru credit nepotrivit	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 luni	580+

Marcus de Goldman Sachs: Cel mai bun general și cu taxe reduse

Multe dintre cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor necesită un scor de credit bun, dar Upgrade poate lua în considerare debitorii cu scoruri de până la 580. În plus, există un minim scăzut de 1.000 USD și puteți împrumuta până la 35.000 USD.

Upstart are o gamă largă de APR-uri (7,99% -35,99% cu reducere AutoPay); dacă scorurile dvs. de credit sunt mai mici, există șanse mari să obțineți o rată mai mare. Trebuie să utilizați plata automată pentru a obține această rată. Puteți obține banii la fel de repede ca într-o zi după verificarea informațiilor, iar Upgrade oferă o opțiune care vă ajută să vă încadrați în buget și program. De asemenea, rețineți că taxa de inițiere este cuprinsă între 2,9% și 8%.

Ce ne place

• Finanțare rapidă

• Opțiuni pentru cei cu credit corect sau slab

• Minim minim de 1.000 USD pentru împrumut

Ce nu ne place

• Aprilie de pornire ridicată

• Taxe de inițiere destul de mari

Actualizați detaliile împrumutului personal

Sume de împrumut	$1,000-$35,000
APR fix	7.99%-35.99%
Condiții de împrumut	36-60 luni
Taxe	Taxă de întârziere de 25 USD, taxă administrativă de până la 4,75%
Este timpul să primiți fonduri	În termen de patru zile lucrătoare
Scorul de credit recomandat	580+

Ce este consolidarea datoriilor și cum funcționează?

Consolidarea datoriilor este o metodă de plată a datoriilor prin împrumutarea unui împrumut mai mare pe care îl utilizați apoi pentru a achita mai multe împrumuturi mai mici sau carduri de credit. Este posibil să puteți consolida datoria cardului de credit cu dobândă ridicată sau alte tipuri de datorii prin împrumutarea unei sume mari.

Unul dintre principalele avantaje ale consolidării datoriilor este că vă plasează toate datoriile „sub un singur acoperiș”. În loc să încercați să țineți evidența mai multor plăți lunare și a ratelor dobânzii, trebuie să efectuați doar o singură plată lunară fixă. În plus, în funcție de ratele pe care le aveți în conturile dvs., puteți ajunge la o rată a dobânzii mai mică, care vă poate ajuta să economisiți bani pe suma pe care o plătiți în dobânzi.

Începând cu 1 mai, ratele medii ale dobânzii promovate de cei 26 de creditori pe care îi urmărim este de 16,83%.

Totuși, este important să aveți un plan de rambursare a datoriilor atunci când utilizați consolidarea datoriilor. Odată ce achitați împrumuturile și cardurile de credit mai mici, s-ar putea să fiți tentați să vă îndreptați și mai mult. Aceasta poate fi o problemă cu cardurile de credit, deoarece plata acestora prin consolidarea datoriilor poate „elibera” mai mult spațiu de cheltuit pe aceste linii de credit. Dacă nu sunteți atent, ați putea acumula din nou o sumă mare de datorii.

Avantaje și dezavantaje ale consolidării datoriilor

Pro

• Toate datoriile sunt într-un singur loc, gestionabil

• Potențialul de a reduce rata generală a dobânzii și de a economisi bani

• Vă poate ajuta să ieșiți din datorii mai repede

Contra

• Ratele dobânzii pot fi ridicate dacă aveți un credit slab până la echitabil

• Spațiul nou eliberat pe cardurile de credit vă poate tenta să cheltuiți din nou

• Taxele de inițiere s-ar putea adăuga la costul noului împrumut

Când are sens consolidarea datoriilor?

Dacă sperați să vă simplificați facturile și să ieșiți din datorii mai repede, consolidarea datoriilor vă poate ajuta. Consolidarea datoriilor este cel mai probabil să aibă sens atunci când aveți un credit bun, dar sumele datoriei dvs. ar putea fi prea mari pentru a finaliza un transfer de sold al cardului de credit. În plus, un împrumut de consolidare a datoriilor poate fi, de asemenea, o mișcare bună dacă nu doriți să utilizați capitalul propriu de acasă pentru a vă gestiona datoria negarantată.

Alternative

Dacă un împrumut de consolidare a datoriilor nu se potrivește bugetului sau situației dvs. financiare, există alternative de luat în considerare.

• HELOC: O linie de credit pentru capital propriu sau HELOC se bazează pe capitalul propriu din casa dvs. S-ar putea să puteți achita o sumă mare de datorii la o rată a dobânzii rezonabilă. Cu toate acestea, vă asigurați acea linie de credit cu casa dvs., astfel încât, dacă aveți probleme financiare în viitor, vă puteți pierde casa.
• Transferul soldului cardului de credit: Este posibil să utilizați un card de credit de transfer de sold pentru a vă consolida și achita datoriile printr-o singură linie de credit. Multe carduri de transfer de sold oferă, de asemenea, 0% APR pentru o anumită perioadă introductivă de timp, astfel încât să puteți economisi la plata oricăror dobânzi pentru, să zicem, 21 de luni. Este posibil să vă puteți achita datoria mai repede atunci când întreaga plată se îndreaptă către un sold cu dobânzi reduse.
• Ghiocel de datorii: Mai degrabă decât să puneți totul laolaltă simultan, metoda bilelor de zăpadă a datoriei vă obligă să abordați mai întâi cel mai mic sold al dvs., menținând în același timp plățile minime pentru toate celelalte datorii. Deoarece fiecare datorie este plătită integral, adăugați vechea sumă de plată la următoarea datorie de pe listă, accelerând rata la care plătiți următoarea dvs. datorie. În mod ideal, în timp, veți elimina fiecare datorie una câte una până când nu veți fi datori.
• Avalansa datoriei: Similar cu metoda ghiocelului datoriei, această strategie începe cu datoria dvs. cu cele mai mari dobânzi. Metoda avalanșei datoriei nu oferă câștigul psihologic rapid al ghiocei datoriei, dar vă poate ajuta să economisiți bani pe dobânzi și poate fi mai rapid.

Cum ar trebui să aleg un împrumut personal pentru consolidarea datoriilor?

Nu există o singură modalitate de a determina cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor. Pentru a găsi potrivirea potrivită pentru dvs., începeți prin a afla ce trebuie să realizați. Decideți ce este important, indiferent dacă este vorba de finanțare rapidă, comisioane reduse sau deloc sau capacitatea de a consolida o cantitate mare de datorii. Unii creditori oferă, de asemenea, perioade mai lungi de rambursare, ceea ce ar putea reduce suma pe care o plătiți pe lună.

În plus, dacă aveți un credit slab până la echitabil, poate fi necesar să căutați un împrumutător specializat în oferirea de împrumuturi personale celor cu probleme de credit. Acordați atenție comisioanelor de inițiere și altor costuri și comparați opțiunile de împrumut. În funcție de ceea ce vă calificați, este posibil să nu aveți de ales decât să plătiți o taxă de inițiere.

În timp ce vă verificați opțiunile de împrumut cu un împrumutat, este posibil să nu vă afecteze scorul de credit, solicitând oficial și asigurând un testament. Luați în considerare cumpărăturile pentru împrumutul personal potrivit în termen de 30 de zile, pentru a reduce numărul de solicitări la credit. Asigurarea împrumutului vă poate afecta scorul, dar dacă rămâneți la curent cu plățile, îl puteți reconstrui.

Cum am ales cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor

Scriitorii noștri au petrecut ore întregi cercetând opțiuni de împrumut de la mai mult de 50 de creditori diferiți. Recomandările se bazează pe companiile de împrumut personal care oferă o combinație de rate de dobândă bune, condiții de împrumut, comisioane mici, sume ale împrumutului, rapiditatea finanțării și multe altele. Aceste recomandări de împrumut iau în considerare faptul că toți debitorii au nevoi și situații financiare diferite care pot necesita împrumuturi care îndeplinesc diferite priorități. Nu fiecare recomandare este potrivită pentru fiecare debitor, deci luați în considerare toate opțiunile dvs. înainte de a aplica.

* Condițiile dvs. de împrumut, inclusiv APR, pot diferi în funcție de scopul împrumutului, suma, durata termenului și profilul dvs. de credit. Este necesar un credit excelent pentru a te califica la cele mai mici tarife. Tariful este cotat cu reducere AutoPay. Reducerea AutoPay este disponibilă numai înainte de finanțarea împrumutului. Tarifele fără plată automată pot fi mai mari. Sub rezerva aprobării creditului. Se aplică condiții și limitări. Tarifele și condițiile publicitare pot fi modificate fără notificare prealabilă.

Exemplu de plată: plățile lunare pentru un împrumut de 10.000 USD la 5,95% APR cu un termen de 3 ani ar duce la 36 de plăți lunare de 303,99 USD.

Surse de articole

1. Marcus de Goldman Sachs. „Împrumuturi de consolidare a datoriilor”. Accesat la 21 iulie 2020.

2. Marcus de Goldman Sachs. "Imprumuturi personale." Accesat la 21 iulie 2020.

3. Descoperi. „Întrebări frecvente despre împrumuturi personale”. Accesat la 21 iulie 2020.

4. Descoperi. „Descoperă împrumuturile personale”. Accesat la 21 iulie 2020.

5. Plata. „Criterii de aprobare a împrumutului de plată”. Accesat la 21 iulie 2020.

6. Plata. „Tarife și condiții de refinanțare a cardului de credit.” Accesat la 21 iulie 2020.

7. LightStream. „Rate Beat”. Accesat la 21 iulie 2020.

8. LightStream. „Împrumuturi pentru practic orice”. Accesat la 21 iulie 2020.

9. SoFi. "Imprumuturi personale." Accesat la 21 iulie 2020.

10. SoFi. "Criterii de eligibilitate." Accesat la 21 iulie 2020.

11. Actualizare. "Imprumuturi personale." Accesat la 21 iulie 2020.