Creditorii alternativi oferă carduri de credit pentru noii veniți în SUA
Conţinut
- »Această pagină este învechită.
- SelfScore: Proiectat pentru studenți internaționali
- SelfScore Achieve® pentru studenți
- ModernLend: pentru cetățeni globali de tot felul
- Carduri de credit securizate
- Pasii urmatori
»Această pagină este învechită.
Consultați ghidul financiar al NerdWallet pentru imigranții din S.U.A.
Când vă mutați în Statele Unite, există multe lucruri pe care nu le puteți aduce cu dvs. - restaurantul preferat, câinele de familie (probabil) sau mirosul exact al copacilor după ce plouă. Din păcate, de asemenea, nu vă puteți aduce istoricul creditelor cu dvs.
Nu este un lucru mic. A avea un credit bun ușurează calea atunci când căutați locuințe, locuri de muncă, un plan de telefonie mobilă și, în unele cazuri, asigurare - ca să nu mai vorbim de condițiile favorabile atunci când solicitați un împrumut. Primul obstacol major este obținerea unui card de credit american.
»
Majoritatea creditorilor de renume din SUA raportează informațiile contului către trei birouri de credit: Experian, Equifax și TransUnion. Aceste birouri de credit acționează ca depozite de informații, documentând modul în care milioane de oameni folosesc creditul. Scorurile de credit FICO sunt derivate din datele colectate de aceste birouri de credit.
Dacă nu ați avut niciodată niciun tip de împrumut în S.U.A., este posibil să nu aveți un istoric de credit sau un scor de credit. De aceea, obținerea unui card de credit de la un emitent tradițional este o provocare atât pentru studenții internaționali, cât și pentru imigranții recenți - chiar și pentru cei cu un istoric de credit solid acasă, bani în bancă și un loc de muncă în S.U.A.
Iată o privire asupra a două companii care oferă carduri de credit noilor veniți.
SelfScore: Proiectat pentru studenți internaționali
Kalpesh Kapadia, cândva el însuși student internațional, și-a propus să facă creditul mai accesibil celorlalți care se mută aici în căutarea unei studii universitare. El crede că sistemul de notare a creditelor este „vechi și nedrept față de persoanele tinere și de persoanele care sunt noi la credit”, spune el. Studenții internaționali au trecut printr-o verificare intensă doar pentru a ajunge aici, spune el, astfel încât acordarea creditului către ei este un pas logic.
Kapadia este cofondator și CEO al SelfScore, o companie din Palo Alto, California, care oferă carduri de credit studenților internaționali. SelfScore oferă două cărți, SelfScore Classic Mastercard și SelfScore Achieve® pentru studenți. Ambele carduri evită comisioanele pentru tranzacții externe. SelfScore Achieve® pentru studenți oferă o limită de credit mai mare, recompense de rambursare și un APR introductiv de 0% la achiziții noi pentru 6 luni (19,74% APR variabil după aceea), și apoi APR în curs de 19,74% variabil. (Cererile pentru acest card nu mai sunt limitate doar la studenții internaționali.)
SelfScore Achieve® pentru studenți
Taxă anuală
$0
Rata recompenselor
1.00%
Oferta introductivă
N / A
Scorul de credit recomandat
630-850 (Mediu - Excelent)
- 0% introducere APR la achiziții timp de 6 luni (19,74% APR după aceea)
- 1% rambursare nelimitată la TOATE achizițiile
- Până la o linie de credit de 5.000 USD
- Taxă anuală de 0 USD
- Nu este necesară depunere de garanție sau co-semnat
- Construiește istoricul creditelor
- Nu este necesar SSN pentru studenții internaționali
- Fără comisioane pentru tranzacțiile externe
- Beneficii Mastercard Platinum, cum ar fi protecția prețului, asistență la călătorie, protecție împotriva furtului de identitate, garanție extinsă și scutire de daune la coliziune de închirieri auto
Pro
- Calificați cu credit limitat
- Fără taxă anuală
- Fără taxe pentru tranzacții străine
Contra
- Aprilie mare
SelfScore analizează mai mulți factori atunci când evaluează o aplicație:
Identitatea ta. O problemă pe care creditorii tradiționali o au cu studenții internaționali este că acești studenți nu au adesea tipurile de identificare pe care le cunosc companiile americane, cum ar fi permisele de conducere americane și numerele de securitate socială. SelfScore cere solicitanților să furnizeze numele, data nașterii, școala și specialitatea. De asemenea, li se cere să încarce o fotografie a pașaportului și a vizei. SelfScore spune că verifică aceste informații cu diverse surse într-un proces rapid, din culise, care are ca rezultat o precalificare sau refuz în mai puțin de un minut.
Stabilitatea identității tale. Dacă identitatea și starea dvs. de student verifică, algoritmii SelfScore analizează, de asemenea, cât de mult s-au schimbat informațiile dvs. de contact în timp. Kapadia spune că compania analizează cât de probabil este să vă poată contacta, deci ia în considerare factori precum frecvența cu care s-au schimbat adresa fizică, adresa de e-mail și numărul de telefon. Preferă o adresă de e-mail care este o versiune a numelui dvs. și este legată de un sistem universitar. „Dacă spuneți„ eu ”[e-mail protejat], nu voi lua acea adresă de e-mail”, spune Kapadia.
Capacitatea ta de a plăti. La fel ca orice emitent de card de credit, SelfScore dorește să fie destul de încrezător că veți putea rambursa ceea ce împrumutați. În acest scop, analizează veniturile și activele solicitanților - cu o întorsătură. SelfScore analizează, de asemenea, potențialul dvs. de venit, pe baza cursului dvs. de studiu și a altor factori. A avea un cont bancar în SUA este, de asemenea, un plus.
Nu aveți nevoie de un număr de securitate socială sau de un număr individual de identificare a contribuabilului pentru a obține un card SelfScore, iar activitatea contului dvs. va fi raportată la două dintre cele trei birouri majore de credit. SelfScore a început să ofere carduri de credit în martie 2016 și acceptă cereri acum.
ModernLend: pentru cetățeni globali de tot felul
Shuo Zhang și Kobina Ansah au venit cu ideea ModernLend, cu sediul în New York, după ce unul dintre prietenii lui Ansah a avut probleme cu obținerea aprobării pentru un card de credit, deoarece nu avea un dosar de credit în această țară. Dar Zhang și Ansah, foști studenți internaționali care au absolvit școala Wharton de la Universitatea din Pennsylvania, în 2015, au decis să nu își limiteze produsele la studenții internaționali.
„Misiunea noastră este cu adevărat să fim împrumutători pentru cetățeni internaționali cu încredere”, spune Zhang. Ei estimează că până la 5 milioane de cetățeni care trăiesc în SUA și-ar îndeplini calificările pentru un card de credit. Aceasta include studenți, persoane cu vize de lucru H-1B și rezidenți permanenți (persoane cu „carte verde”).
ModernLend se așteaptă să aibă cardurile sale de credit disponibile la sfârșitul acestui an, posibil înainte de începerea anului universitar 2016-17 în septembrie.
Procesul de calificare ModernLend va fi destul de similar cu cel al SelfScore, spun fondatorii. Compania va analiza identificarea emisă de guvern și va verifica școala sau angajatorul solicitanților. De asemenea, se va analiza veniturile, activele și mediul de muncă.
Ansah spune că ModernLend va raporta activitatea contului către birourile de credit, astfel încât deținătorii de carduri să poată începe să crească credit și, în cele din urmă, să obțină un scor FICO. El spune că cardurile de credit nu vor suporta o taxă pentru tranzacții străine, ceea ce le face mai accesibile pentru posesorii de carduri atunci când călătoresc în afara SUA.
Carduri de credit securizate
Dacă decideți să căutați credit prin intermediul unui emitent tradițional de card de credit, un card securizat poate fi cea mai bună opțiune pentru construirea creditului.Aceste carduri necesită deținătorilor de carduri să depună un depozit de garanție. De obicei, depozitul dvs. va fi egal cu linia dvs. de credit, astfel încât o depunere de garanție de 500 USD vă va oferi o linie de credit de 500 USD.
Dacă doriți să evitați depozitul de garanție, un card de credit special pentru cetățenii internaționali ar putea fi o alegere mai bună.
Pasii urmatori
Indiferent pentru ce tip de produs de credit intenționați să solicitați, puteți face procesul mai ușor punând câteva lucruri la locul lor. Probabil că veți avea nevoie de o adresă fizică stabilă, o adresă de e-mail și un număr de telefon. De asemenea, este o idee bună să deschideți un cont bancar imediat ce ajungeți. În acest fel, veți avea un card de debit până când veți fi aprobat pentru un card de credit și puteți începe, de asemenea, să documentați comportamentul financiar responsabil.
Utilizarea responsabilă a unui cont bancar nu vă va crea creditul, dar pentru creditorii precum SelfScore, un cont bancar în stare bună este esențial. Multe carduri securizate necesită, de asemenea, să aveți un cont bancar.
A nu avea un istoric de credit este un dezavantaj major. Dar Kapadia spune: „Vrem să îi ajutăm pe acești studenți să ajungă pe picior de egalitate”.
»
Interesant
Chiar și aproape 1%, merită riscul împrumuturile pentru studenți cu rată variabilă?
